Что такое социальная ипотека? Список документов для социальной ипотеки Помощь в оформлении социальной ипотеки.

Приобретение жилья по льготной ипотеке от АИЖК, по оценкам риелторов, при существующих ценах доступно только в 29 столичных новостройках

Купить квартиру в Москве с использованием социальной ипотеки, согласно данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), сегодня можно в 62 строящихся комплексах (в 141 корпусе). Однако из этого количества меньше половины (29) объектов подходит для льготников по цене, отмечают риелторы. Другая часть аккредитованных АИЖК новостроек относится к высоким ценовым сегментам, что значительно сужает выбор вариантов для заемщиков по социальной ипотеке, говорится в материалах риелторской компании «Метриум Групп». «Примерно половина аккредитованных АИЖК объектов относится к дорогим классам. Их стоимость исчисляется десятками миллионов рублей. При этом максимальная сумма кредита в Москве для социальной ипотеки установлена на уровне 10 млн руб. [в сочетании с опцией «Ипотека с государственной поддержкой» она уменьшается до 8 млн руб.]. Это значит, что льготнику предлагается внести 60-70% от стоимости квартиры, которая стоит очень больших денег», — поясняет управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

В большей степени для социальных групп граждан, имеющих намерение купить жилье по соцпрограмме АИЖК, по мнению аналитиков «Метриум Групп», подходят аккредитованные агентством новостройки массовых сегментов, которых они в столице насчитали 29: из них 15 объектов — в старых границах Москвы и 14 — на присоединенных территориях Новомосковского и Троицкого административных округов. «Получить кредит на приобретение квартиры в этих комплексах можно по сниженным ставкам, более выгодным, чем рыночные предложения: по ставке от 9,9% годовых или при 10%-ном первоначальном взносе», — следует из материалов «Метриум Групп».

Мария Литинецкая уточнила, что выбрать клиенту придется что-то одно — либо маленький первый взнос, либо низкую ставку. «Несмотря на то что АИЖК декларирует социальную ипотеку как кредит со ставкой от 9,9% годовых и с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, на практике сочетание двух этих параметров невозможно», — говорит риелтор. Если покупатель в состоянии внести только десятую часть от стоимости жилья, то господдержка, по ее словам, для него будет недоступна, а ставка составит 13,25% годовых.

ЖК массового сегмента Москвы с социальной ипотекой

ЖК массового сегмента Новой Москвы с социальной ипотекой

Самым доступным вариантом для покупателей, которые имеют право на оформление кредитов по социальной ипотеке, являются квартиры в ЖК «Борисоглебское» в ТиНАО, где минимальная стоимость лота составляет 1,9 млн руб., подсчитали аналитики «Метриум Групп». Если клиент при приобретении квартиры в этом комплексе выберет ставку 9,9% годовых, то ему нужно будет внести первый взнос в размере 380 тыс. руб., а затем в течение 30 лет платить по кредиту 13,2 тыс. руб. в месяц. Если заемщик предпочтет минимальный первый взнос в 10%, то собственных средств ему понадобится 190 тыс. руб., но ежемесячный платеж составит 19,3 тыс. руб.

В старых границах столицы, по данным компании, наиболее бюджетным вариантом покупки по социальной ипотеке является жилплощадь в ЖК «Эталон-Сити», где цены на квартиры начинаются от 3,55 млн руб. При ставке в 9,9% заемщик должен будет после оформления сделки сразу отдать 710 тыс. руб. и затем три десятка лет выплачивать банку по 24,7 тыс. руб. в месяц. Или можно внести первый взнос в размере 355 тыс. руб. и ежемесячно отдавать в счет погашения долга 36 тыс. руб.

Таблицы: «Метриум Групп»

Владимир Миронов

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле . Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

• В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
• Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
• В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

3. Военнослужащие и ветераны боевых действий

4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста

К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия. Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата. Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет. В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

• Место работы;
• Трудовой стаж;
• Количество членов семьи;
• Сумма ежемесячного дохода;
• Наличие страховки на имущество.

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

На протяжении 2015 года ипотека оставалась одним из самых востребованных инструментов приобретения жилья в массовом сегменте. Во многом благодаря запуску государственной программы субсидирования ставки по жилищным кредитам . Эта мера позволила получить доступ к относительно недорогим займам и малообеспеченным слоям населения: ставки по социальной ипотеке от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию благодаря госпрограмме начинаются от 9,9% годовых. Аналитики компании «Метриум Групп» выяснили, в каких новостройках Москвы можно получить заем по социальным стандартам АИЖК, и произвели расчет, во сколько такая ипотека обойдется покупателю.

Обеспечение социально незащищенных групп граждан жильем декларируется в России как одно из приоритетных направлений деятельности государства. Для этого разрабатываются разнообразные программы, начиная от возможности получить квартиру или дом в безвозмездное пользование, до различных инструментов приобретения жилья на льготных условиях. Одним из них является социальная ипотека, выдаваемая рядом банков в партнерстве с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Отличием данной программы от большинства представленных на рынке является более низкая процентная ставка - от 9,9% годовых - и небольшой первоначальный взнос: всего 10% от стоимости квартиры. При этом кредит можно оформить сроком до 30 лет, а в качестве дополнительного способа привлечения финансирования возможно использовать материнский капитал.

Однако у данной программы существует ряд ограничений, касающихся как допущенных к ней категорий граждан, так и объектов, в которых можно приобрести жилье с помощью социальной ипотеки.

Участники программы «Жилье для российской семьи»;
- семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
- сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса со стажем не менее 1 года;
- инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов, вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 01.01.2005 года.

Кроме того, руководство каждого региона страны может допускать к программе социальной ипотеки дополнительные категории: ветеранов боевых действий, молодые семьи, проживающих в аварийном жилье, работников ряда организаций и органов государственной власти и т.д.

Что касается объектов, аккредитованных для участия в программе социальной ипотеки АИЖК, то на сегодняшний день на сайте агентства размещен список из порядка 140 корпусов в 62 новостройках, реализуемых в Москве и на присоединенных к столице территориях. При этом, как отмечают аналитики компании «Метриум Групп», примерно половина аккредитованных объектов относится к сегментам бизнес- и элит-класса. И это довольно странно, учитывая тот факт, что максимальная сумма кредита в Москве установлена на уровне 10 млн рублей.

«Понятие «максимальная сумма кредита» означает, что остальную часть стоимости квартиры покупатель должен внести в качестве первоначального взноса, - поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». - То есть, теоритически, социальную ипотеку можно оформить и на квартиру за миллиард рублей, внеся 99% собственных средств. Можно допустить, что покупатель квартиры бизнес-класса оплатит 60-70% процентов ее стоимости из своих накоплений, а на оставшиеся 10 млн рублей возьмет социальную ипотеку. Но в элитном сегменте подобная ситуация маловероятна».

Несмотря на то, что АИЖК продвигает социальную ипотеку как кредит со ставкой от 9,9% годовых и с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, при ближайшем рассмотрении оказывается, что сочетание двух этих параметров невозможно - приходится выбирать что-то одно. Ставка 9,9% годовых предлагается в рамках опции «Ипотека с государственной поддержкой» при минимальном первоначальном взносе 20%. Причем получить такую низкую ставку смогут только многодетные семьи (3 ребенка и более), остальные социальные категории могут рассчитывать на ставку 10,65% годовых. А если покупатель в состоянии внести только 10% от стоимости жилья, то господдержка ему будет недоступна, а процентная ставка составит 13,25% годовых.

Также существует ограничение по максимальной сумме кредита в зависимости от размера первоначального взноса. Если используется опция «Ипотека с государственной поддержкой», то размер займа особо не меняется: 7,3-8 млн рублей. Без господдержки сумма кредита варьируется от 6,6 млн рублей при взносе 10-19% от стоимости приобретаемого жилья до 10 млн рублей при взносе от 50%.

«Старая» Москва

В старых границах Москвы на сегодняшний день социальная ипотека предлагается в 15 новостройках эконом- и комфорт-класса, что составляет 41,7% от всех объектов в данном сегменте.

Самые низкие цены на квартиры в проектах с социальной ипотекой представлены в ЖК «Эталон-Сити» - от 3,55 млн рублей. Соответственно, здесь можно получить самые щадящие условия по ипотеке от АИЖК. При ставке 9,9% годовых размер первоначального взноса составит от 710 тыс. рублей, а ежемесячный платеж - от 24,7 тыс. рублей. Если же отталкиваться от первоначального взноса 10%, то собственных средств необходимо иметь от 355 тыс. рублей и от 36 тыс. рублей ежемесячно отдавать в счет погашения долга.

Вторая позиция у жилого комплекса «Варшавское, 141» , где цены на квартиры начинаются от 3,99 млн рублей. Оформить социальную ипотеку под 9,9% годовых здесь можно с первоначальным взносом от 798 тыс. рублей, обслуживание кредита обойдется от 27,8 тыс. рублей в месяц. С минимальным взносом собственных средств первый платеж составит от 399 тыс. рублей, а ежемесячный - от 40,4 тыс. рублей.

Замыкает тройку лидеров ЖК «Маршала Захарова, 7» . Стартовые цены на квартиры здесь зафиксированы на уровне 4,39 млн рублей. Чтобы минимизировать размер ежемесячного платежа, необходимо внести собственных средств от 878 тыс. рублей. Тогда при ставке 9,9% годовых каждый месяц необходимо будет оплачивать от 30,6 тыс. рублей. А с небольшим первоначальным платежом (от 439 тыс. рублей), ежемесячно отдавать банку придется почти в 1,5 раза больше - от 44,5 тыс. рублей.

Кроме этих трех новостроек, социальную ипотеку можно оформить и в таких знаковых для столичного рынка проектах, как «Царицыно-2», МФК «Фили Град» и «Водный», «Ривер Парк» и ряде других.

ЖК массового сегмента Москвы с социальной ипотекой

* Минимальная стоимость квартир в данных проектах превышает максимально допустимый размер заемных средств для базового размера первоначального платежа. В столбцах «Первоначальный платеж» в скобках указана минимально необходимая доля собственных средств, которая позволит соблюсти условия предоставления социальной ипотеки по стандартам АИЖК.

Источник: «Метриум Групп»

Новая Москва

На территории Новомосковского и Троицкого административных округов сегодня предлагаются 14 новостроек с возможностью оформления социальной ипотеки от АИЖК, в том числе в таких известных проектах, как « », «Первый Московский», «Спортивный квартал» и других. Это составляет 38,9% от общего количества проектов в Новой Москве.

Самые интересные условия на сегодняшний день можно получить в ЖК «Борисоглебское» . Учитывая, что минимальная стоимость квартиры здесь составляет 1,9 млн рублей, у покупателей из социальных категорий есть возможность внести 380 тыс. собственных средств и платить по кредиту лишь 13,2 тыс. рублей в месяц. Либо можно сэкономить на первоначальном платеже, внеся только 190 тыс. рублей. Размер ежемесячного платежа в этом случае также будет не очень высоким - 19,3 тыс. рублей.

Также социальную ипотеку можно оформить в ЖК «Спортивный квартал» . При стоимости квартиры 2,26 млн рублей, размер первоначального взноса при оформлении кредита под 9,9% годовых составит 452 тыс. рублей, а ежемесячный платеж - 15,7 тыс. рублей. А с 10%-ным первоначальным взносом своих средств заплатить придется 226 тыс. рублей, а каждый месяц необходимо будет платить 22,9 тыс. рублей. Стоит отметить, что эти показатели являются самыми низкими в Москве среди проектов, строительство которых уже завершено: покупатели квартир в «Спортивном квартале» смогут получить ключи уже в начале 2016 года.

Третью позицию занимает жилой комплекс «Прима-Парк» , где цены на квартиры начинаются от 2,89 млн рублей. Стать владельцем квартиры в этом проекте можно, внеся 578 тыс. рублей собственных средств. Ежемесячный платеж составит 20,1 тыс. рублей. В качестве альтернативы, своих денег можно иметь всего 289 тыс. рублей, но каждый месяц отдавать придется больше - 29,3 тыс. рублей.

ЖК массового сегмента Новой Москвы с социальной ипотекой

Социальная ипотека в Москве в 2020-м является действенным способом улучшить жилищные условия. Это позволит жителям столицы приобрести жилую недвижимость путем заключения сделки купли-продажи с привлечением льготного . Вам не нужно посещать многочисленные отделения банков Москвы : перечень договоров социальной ипотеки представлен на сайт.

Условия получения социальной ипотеки в Москве

Сейчас существует несколько вариантов договоров по соципотеке:

• получение ссуды на льготных условиях под низкие проценты. По правительственным программам поддержки (разницу выплачивает государство) процентная ставка этих кредитов находится между 10,6% (при первоначальном взносе не менее 30% и 11,1% (при первоначальном взносе от 10%). Платежи по самому длительному договору клиент может вносить до 30 лет.
• Банковская соц ипотека - предложения с более низкой или более высокой процентной ставкой..
• Третья группа договоров заключается на государственные квартиры по социальной ипотеке по цене ниже рыночной. Такая ипотека оформляется через банк-агент.

При задолженности по социальной ипотеке в 2020 году стоит подать заявку на снижение уровня платежей или увеличение срока договора, использовав сервис интернет-заявки на сайте.