Кредитование на пополнение оборотных средств. Банк ВТБ является активным участником программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса

Оборотный кредит представляет собой заем, целью оформления которого выступает пополнение оборотных средств предприятия. Ведь любая, даже самая успешная компания может оказаться в ситуации, когда ее собственных финансов не хватает для выполнения определенного производственного процесса. Именно для таких случаев и предусмотрен оборотный кредит.

Как правило, заем для пополнения оборотных средств предназначается для следующих целей:

• оплаты товара или других материальных ценностей;
• пополнения товарных запасов;
• приобретения сырья;
• увеличения ассортимента;
• выполнения обязательств по договору;
• финансирования других производственных расходов.

Преимущества оборотного кредита

Этот финансовый продукт обладает рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитов. Его оформление не занимает много времени и требует представление небольшого пакета документов. При составлении графика банковские учреждения учитывают фактор сезонности. Есть возможность погасить кредит досрочно, при этом условия кредитования не предусматривают выплату каких-либо штрафов или пени.

Но главным преимуществом оборотного кредита считается возможность получения на короткий срок достаточно крупной суммы в рублях или валюте.

Срок кредитования в большинстве случаев ограничен тремя годами, но этого времени вполне достаточно для завершения производственного цикла. Необходимым условием оформления займа выступает предоставление залога или поручительства. В роли поручителей чаще всего выступают владельцы компании.

В качестве залога принимается имущество предприятия, в том числе оборудование, недвижимость, техника и т. д. Если его сумма недостаточна для покрытия рисков по кредиту, то используется гарантийного фонда. Он представляет собой государственное учреждение, созданное специально для оказания поддержки малому бизнесу в оформлении оборотных кредитов.

Условия оформления кредита

Для получения оборотного кредита должен соответствовать определенным условиям:

• возраст компании должен быть не менее одного года;
• должно располагаться в радиусе 150 км от отделения банка (аналогичные требования предъявляются и к залоговому имуществу);
• владелец компании должен иметь гражданство РФ, быть не моложе двадцати двух и не старше шестидесяти лет, иметь постоянную прописку в том регионе, в котором расположен банк.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

• Срок рассмотрения от 7 дней;
• Срок кредитования до 3 лет;
• Индивидуальный график погашения кредита;
• Минимальный дисконт при оценке залогового обеспечения;
• Возможность снижения ставки процента в случае соблюдения некоторых условий;
• Максимально надежные и популярные банки.

Получить оборотный кредит

Кредит для пополнения оборотных средств

Кредит для пополнения оборотных средств (или оборотный кредит) – это кредит, основной целью которого является пополнение оборотных денежных средств компании. Финансовый инструмент используется юридическими лицами для непрерывного ведения их торговой или производственной деятельности.

Для чего используется?

Кредит предоставляется для:

• приобретения товаров и иных материальных ценностей;
• пополнения запасов, расходных материалов и сырья;
• расширения ассортиментного ряда;
• выполнения контрактных условий;
• финансирования текущих расходов.

Таким образом, оборотный кредит остается одним из самых удобных способов продолжать успешную деятельность компании.

Особенности оборотного кредита

В каждом банке предложены определенные преимущества оборотного кредита. Например, он может быть разовым или возобновляемым. Основными же преимуществами являются:

• возможность получения крупной денежной суммы на удобных условиях;
• выдача в рублях или валюте;
• оперативное рассмотрение, быстрое оформление;
• индивидуальное рассмотрение каждой заявки и специфики бизнеса;
• отсутствие комиссионных платежей за невыбранный лимит;
• возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
• возможность снижения процентной ставки.

Кредит может быть получен под имущественный залог или под поручительство собственников бизнеса, под определенные обязательства и гарантии.

Оборотный кредит может быть выдан в следующей валюте:

• российский рубль.

Оформить кредит на оборотные средства

Условия выдачи кредита

При оформлении оборотного кредита банки требуют соблюдение определенных условий. Важно, чтобы:

• заемщик осуществлял предпринимательскую или хозяйственную деятельность с целью получения прибыли;
• заемщик работал на рынке не менее 1 года;
• заемщик имел свой счет и положительный баланс в банке, имущество и подтвержденную печать юридического лица;
• у заемщика отсутствовала негативная кредитная история.

Имеет значение также репутация заемщика, ведь на решение о выдаче кредита влияет предшествующая подаче заявки кредитная история.

Услуги и преимущества «ФБД»

Компания «Финансовый Банковский Дом» предлагает профессиональную консультацию и поддержку при оформлении кредита для пополнения оборотных средств в банках РФ. На протяжении многих лет специалистами «ФБД» было выдано более 15,000 гарантий, а более 2,500 клиентов сотрудничают с компанией на постоянной основе.

Этапы сотрудничества:

• заполнение анкеты (формы заявления);
• рассмотрение и изучение ее сотрудниками «ФБД»;
• разработка предложения, которое позволяет получить бесплатное кредитное предложение и возможность выбрать банк с оптимальными условиями, помогает сэкономить временные и денежные ресурсы.

Заметными преимуществами сотрудничества с «Финансовым Банковским Домом» являются:

• срок оформления заявки на кредит составляет 1 день при наличии минимального пакет документов;
• максимальная сумма достигает 1 000 000 000 рублей;
• работа с крупными банками;
• дополнительные преимущества от банков, позволяющие рассчитывать на снижение процентной ставки при добросовестном исполнении обязательств.

Для предоставления кредита вы также можете позвонить нашим менеджерам
+7 495 212-16-59 .
Мы работаем с клиентами по всей территории РФ.
Мы выдали более 15 000 гарантий банка и более 2500 клиентов работают с нами постоянно.
Будем рады сотрудничеству!

Кредит на пополнение оборотных средств на исполнение контракта от «Единого центра поддержки бизнеса» обеспечит дополнительные вливания денежных средств в Ваш бизнес. На рынке финансовых услуг этот вид кредитования отлично себя зарекомендовал.

Он очень востребован предприятиями, работающими с госзаказами, победителями тендеров. Размер кредита зависит от финансового и имущественного состояния предприятия и может достигать 30% от суммы контракта. Щадящая ставка 12% годовых. Оборотное кредитование оформляется без залога имущества и поручительства.

Как получить такой кредит?

1. Прийти к нам и оформить заявление на выделение кредита на исполнение контракта.
2. Собрать и предоставить нам пакет учредительных документов и финансовой отчетности.
3. Предоставить договор с заказчиком, который несет обязательства по оплате выполненных работ, товаров или услуг.
4. Оплатить комиссию банка и получить кредит.

Авансирование по государственным контрактам предусматривается очень редко, Исполнителю не всегда хватает собственных средств. И этот новый вид банковского продукта открывает перед предприятием большие перспективы.

Не выводя из оборота собственные средства, Вы сможете заключать несколько контрактов. Привлечение займа под оборотные средства даст возможность выполнить все договорные обязательства и получить гарантированную прибыль.

Потребность в привлечении кредита на пополнение оборотных средств может возникнуть у любого предприятия, даже самого успешного. Кому-то требуются заемные средства для решения текущих проблем, кому-то – для расширения бизнеса или финансирования нового проекта. В любом случае, когда организация понимает, что возникла потребность в финансировании, то в первую очередь, обращается в банк.

Первый вопрос, который зададут в банке: «Зачем вам кредит?»

Цель кредитования может быть самой разной: погашение текущих обязательств, покупка партии товара, расширение бизнеса, открытие дополнительной точки продаж и многое другое.

Финансирование может потребоваться на пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширение бизнеса, приобретения коммерческой недвижимости, оборудования, транспортных средств, любые затраты инвестиционного характера, финансированием производственного цикла, рефинансирование кредитов в других банках.

То есть, цели могут быть самыми разнообразными, поэтому четкая формулировка и понимание, зачем вам кредит, поможет построить правильный диалог с банком (см. как банк проверяет заемщика ).

Что такое кредит на пополнение оборотных средств

Получение банковского кредита для пополнения оборотного капитала позволяет решить множество проблем и увеличить прибыль предприятия без вложения собственных средств.

Однако, до принятия решения о кредитовании следует учитывать все возможные последствия и выбрать из всех предложений оптимальное по условиям.

Кредит на пополнение оборотных средств - это вид краткосрочного целевого кредитования, который предоставляется юридическим лицам, нуждающимся в дополнительном источнике финансирования производственных процессов.

Как выбрать вид кредитования, который подойдет вашей компании

Есть несколько видов кредитования, со своими плюсами и минусами.

Кредиты или кредитные линии для пополнения оборотных средств являются самыми распространенными кредитными продуктами.

Кредит на финансирование оборотного капитала предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширение бизнеса, финансирование производственного цикла, рефинансирование кредитов в других банках. Обеспечением может являться любой ликвидный залог, принадлежащий бизнесу или личное имущество собственника, а также поручительство юридических и физических лиц.

Преимуществом является возможность установления индивидуального графика платежей (что особенно актуально, если ваш бизнес имеет выраженную сезонность), а также возможность его направления, в том числе на цели финансирования оборотного капитала при открытии новых точек. В этом случае срок кредитования может быть увеличен.

При определении размера процентной ставки по такому кредиту банк также обращает внимание на залоговое обеспечение. Так, иногда банки снижают процентную ставку на 1 п.п. при залоге недвижимости.

Если бизнес предприятия носит постоянный характер, то банк оформляет возобновляемую (револьверную) кредитную линию , которую можно использовать в пределах установленного лимита в течение всего срока действия договора. Это позволяет компании оперативно управлять своей ссудной задолженность., так как проценты начисляются только на сумму фактически использованного лимита. Такой кредит также может быть обеспечен частично, с установлением индивидуального графика погашения.

Овердрафт- это краткосрочное, часто беззалоговое, кредитование в рамках лимита , направленное на финансирование текущих платежей в рамках . Овердрафт удобен в использовании - компания просто выставляет платежи в большем объеме, чем имеющиеся остатки на счете.

Основное преимущество - возможность осуществлять платежи со счета в пределах установленного лимита при фактическом отсутствии средств на счете, финансирование осуществляется банком автоматически без оформления дополнительных документов.

Отсутствие требований по залогу позволяет получить овердрафт широкому кругу клиентов. Автоматическое погашение кредита при поступлении денежных средств на расчетный счет позволяет клиенту минимизировать задолженность по овердрафту и расходы на уплату процентов.

При расчете лимита учитывается чистый среднемесячный оборот в банке, куда обратился клиент, а также частично его обороты в других банках.

Обычно срок рассмотрения кредитной заявки по овердрафту максимально короткий, так как требуется проанализировать только обороты по расчетному счету компании, и именно по этому виду кредитования требуется минимальный пакет документов.

Беззалоговый кредит - предоставляется единовременно на , инвестиционные цели, рефинансирование кредитов в других банках.

Обычно такие кредиты предоставляются на срок от 3 месяцев до 3 лет, с установлением аннуитетного ежемесячного платежа.

На что еще обратить внимание, выбирая кредит для пополнения оборотных средств

Выбирая вид кредитования и банк, кроме процентной ставки, следует обращать внимание на дополнительные факторы:

• срок кредита;
• наличие скрытых комиссий;
• условия (если это ваша цель);
• наличие и размер комиссии при досрочном погашении кредита;
• срок принятия решения;
• критерии, предъявляемые банком к обеспечению по кредиту;
• какие виды отчетности принимает банк при рассмотрении вашей заявки (кто-то работает только с официальной отчетностью, кто-то принимает также и управленческую);
• возможность составления индивидуального графика платежей;
• требования к поддержанию оборотов;
• индивидуальный подход к установлению процентной ставки.

Другие виды кредитов, которые могут быть полезны бизнесу

Помимо кредитов на пополнение оборотного капитала, в линейках кредитных продуктов у банков можно найти и другие виды кредитования, которые могут быть актуальны и востребований для компаний:

Инвестиционный кредит . Это инвестиции в развитие вашего бизнеса: приобретение коммерческой недвижимости, оборудования, транспортных средств и иного имущества, любые другие затраты инвестиционного характера.

Кредит на автомобиль - направленный на приобретение автомобиля или спецтехники, с целью использования в собственной хозяйственной деятельности предприятия.

Кредит на оборудование - в этом случае в качестве залога выступает приобретаемое имущество.

Коммерческая ипотека - приобретение коммерческой недвижимости (офисной, производственной, складской, а также земельных участков с целью использования в собственной хозяйственной деятельности).

Факторинг или лизинг - возможность без залога получить необходимые средства для расчетов.

Банковская гарантия - в пользу ваших контрагентов по коммерческим и государственным контрактам. Также если компания постоянно участвует в тендерах для различных служб (ФНС РФ, ФТС РФ, РФР РФ).

С декабря 2014 года получить банковский кредит бизнесу стало значительно сложнее, так как рубль резко подешевел и экономический кризис стал диктовать «новые правила игры». Проблема усугубляется тем, что у компаний нет залогового обеспечения под новые кредиты. Все, что подходит под требования банков, часто уже заложено. В итоге в новых кредитах банки отказывают. Кажется, что выхода из этой ситуации нет? Он есть, но не все про него знают.

Схема получения кредита без залога

Рассмотрим порядок действий на примере условной компании. Предположим, ее основной вид деятельности «Торговля продукцией». И сама она относится к субъектам малого или среднего предпринимательства. Компании надо привлечь кредит в размере 100 млн рублей, чтобы пополнить оборотные средства. Свободного залогового обеспечения она не имеет (или его вовсе нет).

Чтобы получить новый кредит, ей надо заручиться финансовой поддержкой фондов развития РФ, которая и будет залоговым обеспечением для банка.

Есть одно «но». Торговая компания не может рассчитывать на прямую гарантию АО «Корпорации МСП» в рамках нового кредита на пополнение оборотных средств (см. п. 9 «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств»). Зато торговая компания может получить поддержку «Региональных гарантийных организаций» (РГО), а затем уже поддержку и АО «Корпорации МСП». Этот продукт называется «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)».

Алгоритм получения кредита без залога

Теперь посмотрим, что компании нужно сделать, чтобы реализовать описанную схему привлечения финансирования.

Шаг 1. Узнать перечень аккредитованных АО «Корпорация «МСП» региональных гарантийных организаций согласно территориальному признаку. Допустим, наша торговая компания зарегистрирована в Москве. Тогда ей надо обратиться за поддержкой в Некоммерческую организацию «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» (учреждено 13.03.2006 на основании постановления Правительства Москвы от 17.01.2006 №35-ПП). Согласно положению ЦБ РФ, поручительство Фонда признается обеспечением II категории качества, что позволяет приравнивать его к таким ликвидным видам залогового обеспечения, как ценные бумаги, недвижимость, оборудование и товарная продукция (см. ниже «Кому «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» выдает поручительство»).

Шаг 2. Подать заявку и полный пакет документов в банк-партнер «Корпорации МСП»/РГО с условием предоставления гарантии «Корпорации МСП» и/или РГО в качестве залога.

Шаг 3. Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера.

Шаг 4. Обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии. Взаимодействие с «Корпорацией МСП» и/или РГО по вопросу получения гарантии осуществляет банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).

Шаг 5. Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии.

Для торговых компаний «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» предусматривает поручительство до 45 млн рублей. Часто компании стремятся получить максимально возможную поддержку РГО, тем самым лишая себя этого инструмента в будущем.

Так, если торговая компания получит поддержку РГО в полном объеме, она не сможет в дальнейшем получить новый кредит по схеме: РГО (гарант) + «Корпорация МСП» (согарант). Поэтому настоятельно рекомендуем получать поддержку РГО в МИНИМАЛЬНО возможном объеме (зависит от запрашиваемой суммы кредита). А остальную необходимую поддержку для получения кредита получить в «Корпорации МСП».

Пример. В «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» подать заявку на 10 млн рублей, а в «Корпорацию МСП» на 60 млн рублей. При этом в «Фонде содействия кредитования малого бизнеса Москвы» у компании еще останется возможность получить поддержку на 35 млн рублей, если возникнет новая потребность в привлечении заемных средств, например, в другом банке.