Контрольная работа: Банкнота: понятие, основные признаки. Что такое современная банкнота Другие функции Центрального банка

Банкнота - это особый вид кредитных денег выпускаемый эмиссионным банком страны и представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным..

В эпоху золотомонетного стандарта банкнота представляла собой не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель мог в любое время получить действительные деньги и которым банкир заменял частные векселя. Такая характеристика банкноты относилась к ее классической форме. Классическая банкнота имела характерные черты:

выпускалась эмиссионным банком взамен коммерческих векселей;

имела по закону золотое обеспечение и была размена на золото;

имела двойное обеспечение (вексельное - товарное и золотое).

Перечисленные особенности классической банкноты находили отражение в следующих закономерностях ее обращения:

1) обращение классической банкноты совершалось по замкнутому кругу. Это связано с тем, что банкноты выпускались в порядке выдачи кредита под коммерческий вексель, а возврат происходил путем погашения этого кредита;

2) классическая банкнота устойчива по своей природе. Это обеспечивалось, во-первых, путем выпуска в порядке учета коммерческих векселей, за которыми стояли конкретные товарные сделки, во-вторых, тем, что излишние для обращения банкноты возвращались в эмиссионный банк путем обмена на золото.

Классическая банкнота принципиально отличалась от бумажных денег:

*по происхождению - возникновение бумажных денег связано с особенностями функции денег как средства обращения, появление банкноты связано с функцией денег как средства платежа;

*по источникам эмиссии - бумажные деньги выпускаются государственным казначейством, банкноты - эмиссионным банком;

*по закономерностям обращения - классическая банкнота обращается по замкнутому кругу и возвращается в эмиссионный банк, у бумажных денег нет такого механизма возврата, они «застревают» в каналах обращения;

*по разменности - классическая банкнота при необходимости могла быть обменена на металл, бумажные деньги - нет.

С крахом системы золотомонетного стандарта в годы Первой мировой войны в большинстве стран прекратился обмен банкнот на золото, что привело к утрате золотого обеспечения банкнот и их устойчивости. Кроме того, значительно ухудшилось вексельное обеспечение банкнотной эмиссии, так как вексельный портфель эмиссионного банка все больше состоял из казначейских векселей и других долговых обязательств государства. Все это свидетельствует об особенностях современных банкнот, существенно отличающихся от классических.

Следовательно, для современной банкноты характерны следующие свойства:

она не имеет золотого обеспечения и не разменна на золото;

эмиссия осуществляется не только в порядке кредитования товарооборота, но в порядке банковского кредитования государства.

Исходя из сказанного можно выделить три канала эмиссии современных банкнот:

1) банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства;

2) банковское кредитование государства в форме покупки банка и государственных ценных бумаг;

3) выпуск под прирост официальных валютных резервов, как правило, в странах с активным платежным балансом.

Современная банкнота - это бумажные деньги в широком смысле. Тем не менее ее нельзя полностью отождествлять с бумажными деньгами в их классическом виде. Современная банкнота сохраняет свою кредитную природу, и в подавляющей части ее выпуск осуществляется в порядке банковского кредитования хозяйства.

Следовательно, современная банкнота имеет двойственную природу: по существу она является продуктом сращивания бумажных и кредитных денег, или бумажными деньгами в широком смысле. Поэтому в экономической теории обычно различают бумажные деньги в узком смысле - казначейские билеты, с самого начала выступавшие как знаки золота, и бумажные деньги в широком смысле - банкноты - знаки не только золота, но и кредита.

Еще одним видом кредитных денег является чек. Чековое обращение возникло и развивалось в ходе эволюции кредитных операции централизации банковской системы и сосредоточения временно свободных денежных средств на текущих счетах коммерческих банков.

Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредит учреждения о выплате держателю чека указанной суммы.

Чеки бывают:

именные (на определенное лицо без права передачи),

ордерные (с правом передачи по индоссаменту),

предъявительские (могут пере даваться без индоссамента),

расчетные (используются только для безналичных расчетов),

акцептованные (по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж в указанный срок) и др.

Чек имеет определенную форму и реквизиты. Он является частным обязательством, причем срок его обращения ограничен законодательными актами, поэтому для обеспечения гарантии платежа по чеку большое значение имеет акцепт чеков со стороны надежных банков.

При расчетах чеками в экономические отношения между собой вступают такие субъекты: - Чекополучатель - юридическое или физическое лицо, осуществляющее оплату с помощью чека и подписывает его;

- Чекополучатель-предприятие, которое является получателем средств по чеку; - Банк-эмитент - банк, выдающий чековую книжку (расчетный чек) предприятию или физическому лицу.

Чек содержит такие элементы:

а) название "расчетный чек";

б) название владельца чековой книжки и номер его счета;

в) названия банка эмитента и его номер МФО;

г) идентификационные коды чекодателя и чекополучателя;

д) название чекополучателя;

е) поручение чекодателя банку-эмитенту уплатить определенную сумму;

ж) назначение платежа;

з) число, месяц и год составления чека, место составления чека;

и) подписи чекодателя и оттиск печати.

Чек, на котором отсутствует какой-либо из указанных реквизитов, считается недействительным и возвращается банку чекодателя без исполнения.

денежные знаки, выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками. В настоящее время являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и противоправное изготовление преследуются по закону. Б. и монета признаются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами.

Отличное определение

Неполное определение ↓

БАНКНОТА (банковский, или банковый, билет)

1) первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой; 2) в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком.

Упоминание о первых Б. относится к Древнему Вавилону. Крупнейшие банкирские дома Вавилона выпускали документы, удостоверявшие факт приема эмитентом на хранение определенной денежной суммы и обязательство хранителя возвратить таковую по требованию предъявителя документа. Обычно их предъявителем был тот, кто сдал деньги на хранение, хотя никаких препятствий для передачи соответствующих прав не существовало.

В Европе первые Б. были выпущены в 1694 г. при учреждении Банка Англии. С принятием в 1844 г. Банкового акта Р. Пиля право эмитировать Б. стало монопольным и было предоставлено только Банку Англии. Данный акт предусматривал также и особую систему обеспечения Б., получившую позднее наименование английской: вся эмиссия, за исключением твердо установленной суммы, должна была обеспечиваться металлическим запасом банка-эмитента, главным образом - золотом. Это была первая система частичного обеспечения Б., пришедшая на смену системе полного обеспечения.

Выпуск Б. в России впервые организовали Московский и Санкт-Петербургский ассигнационные банки в 1769 г. назывались эти Б. ассигнациями. В последующем русские Б. назывались также государственными кредитными билетами, а позднее - банковскими билетами или билетами Государственного банка. Последнее наименование сохранилось за Б. и в СССР. В настоящее время российские Б. называются билетами Банка России.

Во Франции выпуск Б. начался в 1800- 1803 гг., в Германии Пруссии - в 1846 г. Регулярные крахи банков по причине неконтролируемых эмиссий Б., увеличение социальной напряженности и усугубление экономических неурядиц привели все континентальные европейские государства (как ранее Англию) к введению монополии выпуска Б. Эти страны дали новую систему обеспечения Б., получившую наименование германской. В отличие от английской системы с ее лимитом фидуциарной эмиссии (банковская эмиссия, не обеспеченная запасом драгоценных металлов банка-эмитента) германская система предусматривала минимальную долю обеспечения Б. В конце XIX - начале XX в. в различных странах такая доля составляла от 50 до 30% общего объема выпуска Б. Позднее сложилась еще одна система обеспечения, названная американской, суть которой состояла в своеобразном «удвоении» частичного обеспечения: 15% объема эмиссии Б. обеспечивалось золотом и, кроме того, 90% - государственными ценными бумагами. Особого рода предписания существовали во Франции, где законодатель просто определял максимальный объем Б., который мог находиться в обращении, не указывая, чем и насколько он обеспечен, хотя, безусловно, также исходил из некоторых минимальных норм обеспечения.

Таким образом, объем выпуска Б. привязывался к размерам золотых запасов банков-эмитентов, что создавало, во-первых, возможность размена Б. на золото, выполнявшее в то время роль денежного металла, но, во-вторых, в периоды оттока золотого запаса приводило к финансовым кризисам. В период первой мировой войны размен Б. на золото был фактически прекращен, хотя юридическое закрепление это обстоятельство получило гораздо позднее. Б. стали заменителями сначала собственно денег в обращении, а затем и бумажных денег.

Из-за утраты связи Б. с золотым обеспечением можно заключить, что в настоящее время их выпуск должен производиться либо под рост национального богатства, либо в порядке кредитования производства, внешней и внутренней торговли. Следовательно, Б. превращаются в обязательства государства в целом, так как оно придает им принудительный курс, т.е. обязано гарантировать, что каждый держатель Б., независимо от их суммы, сможет обменять их на реальные товары, работы, услуги - элементы актива национальной экономики.

Таким образом, сегодняшняя запись об «обеспечении» билетов Банка России равнозначна принятию на себя государством, в лице ЦБ, обязательства обеспечения стабильной и устойчивой покупательной способности денежной единицы. Причем обязательство государства обеспечивать покупательную способность денежных знаков (Б. и монет) имеет смысл только при условии оговорки того масштаба цен, за которые государство выходить не вправе.

Б. и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на Б. и монету нового образца. Под достаточно продолжительным понимается срок не менее года. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена. Решения о выпуске в обращение новых Б. и монет и об изъятии старых, а также номиналы и образцы новых денежных знаков принимаются Советом директоров Банка России. Описания новых денежных знаков, в том числе и Б., должны публиковаться в СМИ. Ветхие и поврежденные Б. обмениваются Банком России без ограничений. В настоящее время в России обращаются Б. достоинством в 5,10,50, 100 и 500 руб.

Отличное определение

Неполное определение ↓

Федеральное агентство по образованию

Новосибирский государственный университет экономики и управления

Кафедра: Валютно-кредитных отношений

Банкнота

Студентка: Просветова

Светлана Геннадьевна

Номер группы: МОП-81

Наименование специальности:

Менеджмент организации

Литература

1. Банкнота: понятие, основные признаки

Существует несколько понятий слова "банкнота". Банкнота, как мы ее понимаем в обиходе, это наличные деньги, воплощенные в бумаге и краске. Если же рассматривать данное понятие со стороны мировой экономики, банкнота - это форма кредитных денег, которая имеет ряд отличий от денег бумажных. Рассмотрим каждое из определений.

Банкно́та- в широком смысле слова денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы;

в узком- банковый билет крупного номинала (в отличие от казначейского билета мелкого номинала либо разменного знака, заменяющего собой разменную монету).

Банкноты ранее выпускались и государственными, и частными банками и финансовыми компаниями, в настоящее время- центральными банками государств и обязательны к приёму на всей их территории наравне с монетами.

Самыми древними банкнотами являются китайские. Их начали выпускать ещё в VIII веке. В СССР, начиная с 1924 года и вплоть до 1992 года, бумажные денежные знаки достоинством до 10 рублей (одного червонца) выпускались казначейством и именовались Государственными казначейскими билетами, от 10 рублей и выше- Госбанком и именовались Билетами Государственного Банка СССР.

С научной точки зрения, банкнота представляет собой кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей и кредитования различных организаций и государства. Изначально банкноты выпускались коммерческими банками и представляли собой вексель банка. Их появление связывалось с необходимостью замены долгового обязательства в форме коммерческого векселя на вексель, выпущенный банком, который обладал более высоким доверием, чем его предшественник. В отличие от векселя банкнота представляла собой такую разновидность наличных денег, которая могла осуществить акт немедленного платежа, в том числе и дробными частями. Со временем, закреплении монопольного права выпуска банкнот за эмиссионными (банками) придало банкнотам общественную государственную гарантию. Вместе с тем, они превратились в бессрочные долговые обязательства, обладающие всеобщей обращаемостью, то есть превратились в обязательные в приему законные платежные средства на всей территории отдельно взятого государства.

Первые банкноты как разновидность кредитных денег стали известны с конца XVII в. и имели двойное обеспечение: золотое, так как золотой запас эмиссионных банков обеспечивал их обмен на золото, и товарное, поскольку их эмиссия производилась на основе коммерческих векселей. Такие банкноты назывались классическими и обладали высокой надежностью и устойчивостью. В связи с этим классические банкноты были в состоянии выполнять функцию простого сохранения стоимости, присущую полноценным деньгам, через механизм их размена на драгоценный металл (золото, серебро). В условиях свободного размена банкнот на золото количество разменных банкнот, находящихся в обращении, должно быть равно количеству золота, необходимого для обращения. При этом каждая банкнота являлась представителем обозначенного на ней количества золота.

В отличие от классических, у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения: прекращен свободный обмен на золото; в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства. В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.

2. Отличие банкноты от векселя и от бумажных денег

При сравнении тех или иных понятий, в первую очередь следует понять, что и с чем мы будем сравнивать. В первом разделе я привела определение понятия "банкнота", теперь рассмотрим более подробно: что такое "вексель" и "бумажные деньги".

Вексель – это письменное долговое обязательство, строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) уплаты указанной денежной суммы . Вексель имеет следующие особенности:

1. Абстрактность – обязательство без указания причины его возникновения;

2. Бесспорность – отсутствует возможность отказаться от уплаты по обязательству;

3. Обращаемость – возможность передавать вексель третьим лицам.

Основными отличиями банкноты от векселя является, что:

1. По векселю должником является фирма, частное лицо, по банкноте – Центральный банк (эмиссинонный);

2. Банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Вексель же имеет лишь частичную гарантию и не является всеобщим платежным средством.

3. Банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселей ограничивается сроком их платежа.

Бумажные деньги – это денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным номиналом, обычно неразмененные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Основными свойствами бумажных денег являются:

1. Отсутствие собственной стоимости;

2. Эмиссия бумажных денег связана не только с реальными потребностями оборота, но и с растущими непроизводительными расходами

3. На бумажные деньги не действует механизм стихийного регулирования денежного обращения, так как бумажные деньги не выполняют функцию сокровища.

4. Возможность обесценивания по причине нарушения закона денежного обращения.

Основными отличиями банкнот от бумажных денег являются:

1. Субъект выпуска – банкноты выпускались только банком, бумажные деньги могут помимо банка выпускаться Государственным казначейством или министерством финансов;

2. Обеспеченность – бумажные деньги не размены на металл и, как правило, не обеспечены. Банкноты же в момент выпуска имеют золотое или вексельное обеспечение;

3. Различие в процедуре и порядке выпуска – классическая банкнота выпускалась в порядке кредитования товарооборота, бумажные деньги выпускались первоначально для покрытия дефицита бюджета.

Переход эмиссии банкнот под контроль государства постепенно стирает грань между банкнотами и бумажными деньгами. Технически банкнота исполняется на бумаге и в сфере обращения заменяет металлические монеты. Поэтому она воспринимается как бумажные деньги, выступающие заменителями золота. Этому способствует также то обстоятельство, что объем эмиссии банкнот определяется не только суммарной ценностью векселей, предъявленных к учету, но и величиной расчетов в той сфере товарного обращения, где векселя не действуют, а используются наличные деньги. Сфера банкнотного обращения оказывается той областью, где металлическое обращение и обращение кредитных денег действуют совместно, посредством одного и того же орудия обращения. Поскольку банкнота заменяет вексель, она является кредитными деньгами, поскольку она одновременно заменяет золото в обращении, она является представителем металлических денег. Если государство выпускает в обращение неразменные банкноты, они превращаются в государственные бумажные деньги. Это в том числе приводит к тому, что понятия смешиваются, поскольку речь идет об одной и той же форме денег, только применительно к разным обстоятельствам. Когда имеет место здоровое денежное обращение, банкнота служит формой кредитных денег, предназначенных для выполнения главным образом функции средства обращения. Но когда государство злоупотребляет своим правом эмиссии, приостанавливает или прекращает размен банкнот на золото в силу тех или иных обстоятельств, банкноты вырождаются в государственные бумажные деньги, не имеющие прочной связи ни с металлическими, ни с кредитными деньгами.

3. Основные направления выпуска современных банкнот

В настоящее время современная банкнота выпускается по трем направлениям: банковское кредитование хозяйства, кредитование государства, прирост официальных золотовалютных резервов.

Золотомонетный стандарт потерпел крах с началом общего кризиса капитализма, когда вспыхнула 1-я мировая война 1914-1918 гг. Он был заменен бумажноденежным обращением. После 1-й мировой войны, в 1924-28 была сделана попытка восстановления Золотого стандарта, но не в прежнем виде, а в форме золотослиткового и золотодевизного стандарта. Обращение золотых монет не могло быть восстановлено из-за недостатка золотых резервов и неравномерного их распределения между странами. Крупные суммы банкнот обменивались на золотые слитки массой в 12-14 кг (в Великобритании, Франции) или на иностранную валюту, обмениваемую, в свою очередь, на золотые слитки (в Германии, Бельгии и др.). Золото было полностью вытеснено из внутреннего обращения во всех странах, кроме США, где оно продержалось до 1933г. Обмен банкнот на слитки производился, как правило, только в случае необходимости погашения дефицита платёжного баланса путём вывоза золота. Однако и эти видоизменённые формы Золотого стандарта продержались недолго. Полный крах их был вызван мировым экономическим кризисом 1929-1933, в результате которого во всех капиталистических странах, в том числе и в США, установилось бумажноденежное обращение с присущими ему явлениями инфляции, ростом товарных цен, резкими колебаниями валютных курсов ит.п. В 1931 был отменен Золотой стандарт в Великобритании и Японии, в 1933 - в США, в 1935 - в Бельгии и Италии, в 1936 - во Франции, Швейцарии и Нидерландах.

После прекращения свободного размена банкнот на золото, он более никогда не возобновлялся.

Литература

1. http://ru.wikipedia.org/

2. Большая советская энциклопедия

3. Леонтьев В.Е., Радковская И.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. – СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003. -384 с.

4. Шмырева А. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методический комплекс.- Новосибирск: НГУЭУ, 2008. -132с.

В 21 веке повсеместно применяется виртуальная валюта: банковские карточки и вэб-кошельки захватили мир. Но человек все так же наравне с ней продолжает пользоваться физическими банкнотами и монетами. Почему? В этой статье мы расскажем, что такое банкнота и почему такой старый метод оплаты товаров и услуг всегда будет актуален.

Что такое банкнота?

Банкнота - это платежеспособный денежный знак, изготовленный из бумаги или ее аналогов, позволяющий совершать операции по обмену.

Издавна человечество использовало свой труд для получения благ, но вскоре возникла проблема - оценка того самого труда. Когда человек начал строить города, социализироваться и заниматься чем-то кроме добычи первостепенных ресурсов, появилось огромное множество ремесел, которые привели к такому интересному явлению в обществе, как бартер: ты - мне, я - тебе. Кто-то умел строить, кто-то был прирожденным фермером, а кто-то становился прекрасным дипломатом и послом. И вскоре оказалось, что видов деятельности стало настолько много, что справедливо оценить каждый из их не представлялось возможным. Так и появились первые государственные денежные знаки - монеты и банкноты.

По сути, банкнота - это аналог договора о приобретении чего-либо, просто имеющий определенную ценность, заданную государством, в котором она была выпущена. Ее стоимость зависит от многих факторов, таких как: цены на ресурсы, количество денежных знаков в обороте и состояние экономики государства.

С появлением банкнот сразу решилось огромное множество проблем - труд стал более оценочным, а товары и услуги, достигнутые трудом, спокойно могли быть приобретены другими людьми в рамках одного общества и государства.

История банкнот

Первое упоминание о банкнотах датируется 6 и 7 веками н. э. Восточные страны готовились ввести некоторые "таблички", позволяющие их хозяевам приобретать все то, что им было ранее недоступно. Впрочем, первое доказательство появления бумажной банкноты было отмечено в 8 веке н. э. в Китае. Так как это фактически первое государство, которое начало производить и использовать бумагу, все факты указывают на то, что история банкнот началась именно отсюда.

Банкнота - это своего рода начало новой цивилизации, ведь ранее единственными денежными знаками являлись только монеты, выполненные из драгоценных металлов. Сама по себе монета из золота или серебра имела приближенную ценность, если ее продавать, как драгоценность. А банкнота - это лишь бумага, которая гласила о своей стоимости, но на самом деле ей не являлась. Представьте, как тяжело было ввести в оборот столь необычный вид валюты. Скорее всего, поначалу мало кто верил в действительную ценность таких денежных знаков.

Развитие банкнот

Но уже после появления нескольких сформировавшихся больших государств и достаточно долговременного использования банкнот как денежных знаков каждая империя и страна начала выпуск своих собственных банкнот и облигаций. Это привело к нескольким видам проблем.

• Определение стоимости одной банкноты относительно другой. Эта проблема до сих пор самая острая, но в то же время образующая экономику каждого государства по отдельности.
• Новые банкноты государства не сразу могли войти в оборот, пока из него не были выведены все старые денежные средства. Только под влиянием нескольких крупных денежных реформ была достигнута первая задокументированная смена банкнот.
• Подделка денежных средств (фальшивомонетничество). Данная проблема также не решена на сегодняшний день. Несмотря на то что разные страны мира выпускают новые банкноты практически каждую декаду лет, мошенникам до сих пор удается подделывать даже самые защищенные денежные знаки.

Срок службы

Как и любые другие вещи, банкноты сами по себе имеют срок службы. По самым разным причинам государство может перевыпускать или прекращать производство банкнот. Новые банкноты чаще всего становятся технологически продуманными: сделаны из более устойчивого материала, имеют несколько степеней защиты, не использовавшихся ранее. Но бывают ситуации, когда перевыпуск банкнот просто необходим. Например, сроки службы банкнот подходят к концу - материал теряет в качестве, поэтому в оборот нужно вводить новые купюры. Также история показывает нам несколько случаев внезапного перевыпуска денежных знаков - революции и смены политической власти могут на это повлиять. Новый правитель вправе менять изображения и содержание любой денежной купюры.

Не будем забывать и об экономике, ведь при резкой девальвации первое, на чем будет ощущаться падение уровня жизни - это как раз стоимость банкнот. Вернее будет сказать, что значение банкноты при девальвации может не совпадать с текущим положением экономики - в таком случае также необходим перевыпуск, а срок службы денежных знаков прошлых лет немедленно заканчивается.

Проверка достоверности

Из-за постоянного мошенничества и провокаций на сегодняшний день предпринято много мер по защите банкнот. Если с монетами проще, то банкноты действительно тяжело защитить, постоянные нововведения разных стран подтверждают это. Подлинность банкнот нельзя определить "на глаз", ведь и мошенники сегодня пользуются самыми изощренными методами подделки. Простые водяные знаки и многослойные блики, которые еще десять лет назад были ноу-хау в искусстве печати, сейчас очень быстро подделываются. Поэтому российские банкноты, к примеру, обновляются каждые 5-10 лет. Вы можете не замечать конкретных изменений, но если возьмете даже 100 рублей образца начала 2000-х годов и сравните ее с современной, то найдете множество отличий. Способов проверки банкнот огромное множество.

Себестоимость банкнот

Конечно же, в современном мире практически все страны пользуются банкнотами, себестоимость которых не слишком велика. По оценкам разных нумизматов реальная стоимость российской банкноты составляет от 20 до 100 рублей - в зависимости от степеней защиты, наложенных на нее. Если 50 рублей защищены только бликами, изображением на просвет и водяными знаками, то купюры достоинством 1000 и 5000 рублей имеют максимальное количество степеней защиты, что логично - ведь мошенники будут стараться подделать именно их.

Эталонная валюта

Основной валютой на Земле принято считать доллар. Банкноты долларов претерпевают постоянные изменения в стоимости, весь мировой рынок ресурсов оценивается именно в долларах. Так происходит потому, что Америка с самого начала своего существования являлась центром мирового рынка сбыта и потребления. Валюта именно этого государства и является эталоном на сегодняшний день. Банкноты долларов сами по себе практически не меняются в дизайне. Наверное, каждый из вас хотя бы видел долларовую купюру если не в жизни, то хотя бы в кино или видеоигре. Зато подлинную американскую купюру практически невозможно ни подделать, ни девальвировать - она имеет огромное количество степеней защиты и находится в обороте во всем мире, в банке любого государства вы можете спокойно обменять местную валюту на доллары.

Принято считать, что евро также является основной мировой валютой, но это не совсем так. Так как мы живем в странах вблизи Европы, создается впечатление, что евро - очень важная валюта, потому как и курсы валют в банках мы видим как в долларовом эквиваленте, так и в евро. На практике же последние используют в основном страны, входящие в Евросоюз, не более того. В азиатских, южноамериканских и африканских странах евро валюта не котируется так, как доллар.

Информация в заключение

Влияние банкнот на становление рынка колоссально, они используются везде и повсеместно. Пока государства берут на себя ответственность за защиту банкноты, сам по себе денежный знак будет являться самой безопасной валютой - деньги с интернет-кошелька или банковской карты воруются чаще, потому как киберпреступность растет по экспоненте, а вместе с тем повышается процент доверия к физическим деньгам. Это самый выгодный и безопасный инструмент отношений на любом рынке, проверка банкнот временем это доказывает.

Которые выпускает страны.

Возникли в XVI-XVII вв. С переходом к ЦБ РФ права эмиссии банкнот с обязательством их обмена на золото данная форма денег становится всеобщим законным платежным средством. Банкноты стали эмитироваться в обращение не как свидетельство вклада субъекта, не как заменители золотых монет, а как обычные бумажные деньги.

• по срочности . Вексель представляет собой долговое обязательство. Банкнота — бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии . Вексель выпускается отдельными лицами и имеет индивидуальную гарантию. Банкнота выпускается ЦБ РФ и имеет гарантии государства.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег :

• по происхождению . Бумажные деньги возникли из функции средства обращения. Банкнота из функции средства платежа;
• по возвратности . Банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ РФ. Бумажные деньги не возвращаются, а застревают в обращении;
• по размерности . Банкнота по возвращению разменивалась на золото или серебро. Бумажные деньги не разменны. Современные банкноты попадают под законы денежного обращения.

Банкноты выпускаются тремя путями:

• путем банковского кредитования государства или путем предоставления кредитов всем кредитным организациями в форме переучета векселей;
• путем банковского кредитования правительства под обеспечение государственными ценными бумагами;
• в обмен на иностранную валюту.

Особенности современных банкнот

Банкнота - долговое обязательство, обращенное на эмитировавший ее банк. Современные банкноты выпускает центральный (эмиссионный) банк. Первые банкноты на территории Европы были выпущены эмиссионным банком Швейцарии. Государственное регулирование банкнотной эмиссии впервые сформировалось в Англии в 1694 г. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

• коммерческую гарантию, так как выпускалась на базе коммерческих векселей, приобретаемых у векселедержателей;
• золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото.

Такие банкноты назывались классическими и имели высокую устойчивость и надежность, которая была основана на возможности обмена банкноты на товар или монеты из золота и серебра. Классическая банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю определенное количество монет. Классические банкноты, эмиссия которых первоначально носила частный характер, имели кредитную и депозитную природу.

Кредитная природа банкнот находила отражение в процессе их выпуска при учете коммерческих векселей (рис. 1.5). Банки покупали (учитывали) коммерческие векселя у векселедержателей в обмен на банкноты. Тем самым коммерческий кредит трансформировался в краткосрочный банковский кредит, а банкнота представляла собой кредитный билет, обеспеченный коммерческими долговыми обязательствами.

Рис. 1.5. Схема эмиссии классических банкнот в процессе учета коммерческих векселей (1-6 — порядок операций)

Депозитная природа банкнот берет свое начало из обращения депозитных билетов, представляющих собой обязательство банка или депозитной кассы выдать предъявителю билета определенное количество монет, сданных на хранение. Примером таких аналогов банкнот могут служить:

• депозитные билеты на получение серебряной монеты, выпускавшиеся Депозитной кассой, учрежденной в России в 1840 г. Депозитные билеты наделялись правом обращения и использования во всех платежах. Эмиссия билетов на 100% обеспечивалась серебром;
• кредитные билеты (кредитные рубли), выпускавшиеся в конце XIX в. в целях накопления золотого запаса в обмен на золотые монеты, золото и серебро в слитках, сдаваемые в разменный фонд Государственного банка Российской империи. В соответствии с денежной реформой 1895-1897 гг. предусматривался выпуск кредитных билетов, обеспеченных золотом и частными коммерческими векселями;
• депозитные металлические квитанции, находившиеся в обороте с 1886 по 1895 г. и обеспечивавшие приток в Государственный банк Российской империи золотых монет, иностранной валюты, разменной на золото, внешнеторговых коммерческих векселей (тратт), оплачиваемых золотом.

Классические банкноты как представители характеризовались законодательно установленным обеспечением их эмиссии. В зависимости от обеспечения выделялось три вида банкнот:

• банкноты с полным покрытием имели полное обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, свободно разменивались на монеты по рыночному курсу. Ограничением эмиссии являлся золотой запас банка-эмитента;
• банкноты с частичным покрытием обеспечивались драгоценными металлами и коммерческими векселями, были разменными на золото, эмитировались государственным банком в соответствии с предоставленным ему эмиссионным правом. Характерно, что в период золотого монометаллизма большинство национальных эмиссионных банков выпускало банкноты с частичным покрытием, что подтверждают данные табл. 1.1.

Таблица 1.1. Степень покрытия банкнотного обращения золотом в ведущих странах мира в 1895-1913 гг., %

Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, не разменивались на золотые или серебряные монеты. Эмиссия таких банкнот именуется фидуциарной.

Современные банкноты обеспечены совокупностью активов (имущества) эмиссионного банка.

Характерные особенности банкнот в отличие от других форм кредитных денег:

• выступают как бессрочное долговое обязательство эмиссионного банка;
• имеют государственную гарантию;
• возникли из функции денег как средства платежа;
• в условиях золотого монометаллизма банкноты свободно разменивали на золото в отличие от неразменных бумажных денег.

Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют кредитную основу. Каналы эмиссии банкнот следующие:

• банковское кредитование экономики;
• банковское кредитование государства;
• прирост официальных валютных резервов.

В качестве разменных к банкнотам выпускаются монеты из денежных сплавов — биллонные монеты. В практике наличного денежного обращения используются три вида разменных монет — основная, дробная, сборная. Монета, одноименная с денежной единицей, называется основной (например, монета в один рубль). Монета, составляющая часть монетной единицы, называется дробной (50, 10 или 5 коп.). Монета, объединяющая несколько монетных единиц, называется сборной (например, 2 или 5 руб.).