Рефинансирование кредитов для целей малого бизнеса. Рефинансирование кредитов для малого бизнеса Рефинансирование бизнеса

Ситуация, когда взятый в банке займ, становится совершенно невыгодным, знакома многим юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Представители также берут ссуды в банках, на развитие своей деятельности и в итоге могут оказаться в проигрыше. Рефинансирование кредита юридического лица – это оптимальный выход из сложной ситуации с «неудачными» банковскими условиями. Сущность рефинансирования или перекредитования заключается в получении нужной денежной суммы на выплату ранее взятой ссуды. В итоге предприниматель может оформить более выгодный заем на оптимальных условиях. Сегодня многие банковские организации предлагают индивидуальные программы перекредитования юридических лиц.

Основные цели подобной процедуры для юридических лиц

Получение займа в стороннем финансовом учреждении на оптимальных условиях преследует следующие цели:

• Объединение в одном банке нескольких кредитов. Многие бизнесмены не могут обойтись одной ссудой для успешного начала развития своего дела. Но в результате подобное финансирование оказывается крайне невыгодным. Приходится постоянно отслеживать дату очередного платежа и не забывать вносить оплату. Такая суета удобна далеко не всем предпринимателям. Объединение займов на выгодных условиях – отличное решение для представителей малого бизнеса.
• Увеличение срока финансирования. Экономическая нагрузка на предприятие заметно снизится, ведь при увеличении сроков размер ежемесячного платежа уменьшится.
• Смена валюты – еще одна цель, которую преследует рефинансирование кредитов малого бизнеса. Особенно выгодно поменять валюту, если наблюдаются резкие колебания курса.
• Увеличение суммы денежного займа. Если представитель предпринимательской сферы занятости имеет положительную кредитную историю, он может рассчитывать на получение большой денежной суммы, чтобы за ее счет можно было не только погасить существующий кредит.

Некоторые представители сферы малого бизнеса предварительно обращаются в банк, где уже брали кредит, с целью его реструктуризации. Но не всегда инвесторы идут навстречу клиенту и меняют условия существующего кредитного договора. В случае отказа остается один вариант – рефинансирование существующего займа.

Основные стадии оформления и преимущества

Чтобы воспользоваться актуальными предложениями по рефинансированию кредитов других банков, юридическим лицам потребуется:

• Подать заявление в выбранную кредитную организацию в отделении банка или режиме онлайн.
• Подготовить всю требуемую документацию.
• Дождаться решения кредитора.

Любой банк будет тщательным образом проверять деятельность предпринимателя, который является потенциальным заемщиком, прежде чем принять положительное или отрицательное решение по кредитованию. Самым рациональным выходом из ситуации при взятии нескольких займов станет объединение их в единый кредит в конкретном банке.

Услуги по юридических лиц имеют следующие преимущества:

• Длительные сроки погашения займов.
• Возможность выбора метода расчетов с новым инвестором.
• Отсрочка по возврату ранее полученных ссуд.

Предложения банков

Представители малого бизнеса могут воспользоваться актуальными предложениями от финансовых учреждений и перекредитовать невыгодную ссуду.

К примеру, банк Петрокоммерц предлагает до 150 миллионов рублей с ежегодной процентной ставкой от тринадцати процентов. Максимальный срок погашения – до 120 месяцев. От заемщика потребуется обеспечение в форме залога личного или корпоративного имущества, поручительство третьих лиц. При одобрении заявки нужная сумма будет автоматически перечислена на счет указанной организации с целью полной выплаты.

ЮниКредитБанк осуществляет рефинансирование для малого бизнеса на следующих условиях:

• Выдается до сорока миллионов под 11% годовых.
• Максимальный срок погашения – до десяти лет.
• Предприниматель может получить деньги без залога при лояльном, доверительном отношении банка.
• Единовременные комиссии отсутствуют.
• Страховка оформляется при сумме более 15 000 000 рублей.

Довольно выгодные условия по перекредитованию юридическим лицам предлагает банк Интеза. Под 12% годовых можно получить до трех миллионов рублей на десять лет. Для погашения потребуется каждый месяц вносить равные платежи. График разрабатывается с учетом клиентских пожеланий. Заемщик может выбрать вариант оплаты дифференцированными ежемесячными взносами.

Услуги по рефинансированию предоставляются предпринимателям, которые имеют собственный зарегистрированный бизнес дольше полугода.

Финансовый рынок достаточно неустойчив. После оформления кредитного договора клиент может оказаться в затруднительном положении. Особенно подвержены валютным колебаниям и рискам юридические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Представители малого и среднего бизнеса берут заем для открытия или расширения собственного дела. Если же клиент оказался в проигрыше, и все деньги потрачены, оптимальный вариант погашения задолженности - рефинансировать кредитные обязательства. С помощью программы можно оформить более выгодную сделку. Существует несколько программ перекредитования юридических лиц. Рассмотрим их особенности детальнее.

Условия рефинансирования

Для представителей малого, среднего бизнеса, а также корпораций действуют различные условия рефинансирования.

Рефинансирование представителей бизнес-класса практически не отличается от услуг для физических лиц. Денежные средства выдаются для покрытия действующего кредитного долга другого банка. Компания может изменить несколько параметров сделки:

• годовую ставку;
• срок действия договора;
• прочие условия (к примеру, обременение залогового имущества).

Процедура оформления

Фирме придется понести существенные расходы. Зачастую от юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей требуют дополнительного обеспечения. Поэтому при перезаключении договора клиент обязан оплатить новый отчет по оценке имущества независимого эксперта, страховой полис и прочие услуги, предусмотренные соглашением.

Рефинансирование кредита юридического лица - актуальные предложения

Погасить текущую задолженность на выгодных условиях помогут несколько кредитно-финансовых учреждений. Попробуем разобраться с характеристиками компаний детальнее.

Рефинансирование юрлиц банка «Открытие»

Программа Банка «Открытие».

В зависимости от типа заявителя продукты имеют различные условия. Клиенты бизнес-сегмента делятся на:

• малый бизнес;
• средний бизнес;
• корпорации.

Рассмотрим изменения кредитных условий на примере рефинансирования представителей малого бизнеса. В рамках программы выделяются денежные средства для погашения действующих обязательств. Сумму можно использовать для покрытия долга перед кредитными и микрофинансовыми организациями, а также лизинговыми фирмами.

Банк «Отрытие» предлагает гибкую годовую ставку. Вознаграждение зависит от комплексного обслуживания заявителя. Если клиент примет участие в кредитной программе МСП Банка (Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства), он имеет право воспользоваться пониженной ставкой - от тринадцати процентов.

Максимальный срок действия кредитного договора составляет семь лет. Получить денежные средства можно в виде единовременного займа или кредитной линии. Погашать задолженность нужно равными платежами по созданному индивидуальному графику.

В качестве обеспечения банк принимает залог ценного недвижимого и движимого имущества. В отличие от стандартных программ перекредитования, в учреждении можно предоставить собственность, которая уже находится под обременением по рефинансируемой сделке.

Повлиять на согласование заявки поможет гарантия МСП Банка, ходатайство Гарантийного фонда, поручительство Корпорации МСП, а также письмо от ведущих компаний или личное прошение собственников бизнеса.

Если вы заручитесь поддержкой Корпорации МСП, то можете получить финансовую помощь для нескольких целей:

1. Приобретения основных средств.
2. Модернизации производственных фондов.
3. Покрытия текущих расходов, но не более тридцати процентов от стоимости сделки. Клиент должен подтвердить целевое применение денежных средств на реализацию инвестиционного проекта.
4. Неторговые представители бизнеса имеют право использовать финансы для пополнения оборотных средств.

Годовая ставка по кредиту составляет 10,6 годовых. Если клиенту недостаточно обеспечения для исполнения действующих обязательств, корпорация предоставит гарантию. Размер помощи составляет до пятидесяти процентов от полной стоимости долга. Поручительство региональной гарантийной организации дает возможность покрыть до семидесяти процентов от суммы обязательств перед банком «Отрытие».

Рефинансирование юрлиц в Сбербанке России

Для сравнения рассмотрим кредитные программы банка, предназначенные малому бизнесу. Действуют три проекта:

1. «Бизнес-Оборот».
2. «Бизнес-Инвест».
3. «Бизнес-Недвижимость».

Кредит «Бизнес-Оборот» создан для погашения ранее оформленных кредитов. Деньги должны использоваться для развития торговли, предоставления услуг или пополнения оборотных средств в производстве.

Срок действия договора можно запросить до сорока восьми месяцев. Годовая ставка зависит от прочих условий и рассчитывается от 11,8%. Размер кредитного договора составляет от трех миллионов рублей.

Россельхозбанк — ведущий кредитор крупнейших агропромышленных комплексов Российской Федерации. Предоставление финансирования российскому аграрному сектору является основным, отдельно курируемым на самом высоком правительственном уровне, направлением работы банка. Однако Россельхозбанк также занимается и потребительским кредитованием и перекредитованием. Из нашего обзора вы узнаете об условиях рефинансирования кредитов других банков Россельхозбанком, а также узнаете мнение его опытных клиентов об этом виде кредитования.

Условия рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования вашего кредита из другого банка, необходимо убедить кредитора в своей благонадежности (это справедливо для большинства банков, хотя относительно лояльно относится к рефинансированию ). Это значит, что вам придется предоставить в банк документы, доказывающие что ваша нынешняя финансовая ситуация позволяет вам справиться с регулярными выплатами по второму займу.

Минимальный стандартный пакет документов для предоставления рефинансирования в Россельхозбанке выглядит следующим образом:

• Паспорт гражданина РФ;
• Составленная по форме банка анкета-заявка на рефинансирование;
• Составленная по форме банка справка о доходах;
• Справка сторонней кредитной организации, подтверждающая факт погашения задолженности по его кредиту (документ необходимо предоставить в срок, не превышающий 10 дней после получения займа);

Если вы решили увеличить срок или сумму кредита, вы можете привлечь к договору созаемщика, которой разделит ваши долговые обязательства с вами пополам. В этом случае заявку на финансирование должны отдельно оформлять все созаемщики.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Программа рефинансирования Россельхозбанком потребительских кредитов других банков для физических лиц позволяет частным заемщикам моментально погасить вплоть до нескольких действующих займов. Таким образом, происходит объединение нескольких кредитов с разными условиями в другой, заключаемый на более выгодных условиях.

Условия договора о рефинансировании для физических лиц:

• Максимальная сумма без обеспечения: 750000 руб.;
• Максимальная сумма с обеспечением: 1000000 руб.;
• Процентная ставка:- До 12 месяцев: 13,5%- 12-60 месяцев: 15%;
• Срок займа: до 5 лет;
• Срок принятия решения: до 3 дней;
• Срок получения кредита: до 25 календарных дней с момента одобрения банком вашей кандидатуры.

Бюджетники и «надежные» клиенты банка в праве потребовать у банка дисконт к процентной ставке в размере -0,6% годовых!

Условия, предъявляемые к физическому лицу при рефинансировании:

• Возраст: 23-65 лет;
• Трудовой стаж:
  — Непрерывный на последнем месте работы: 6 мес.
  — Общий: не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
• Гражданство, регистрация и актуальное место проживание: Российская Федерация.

Все условия представлены в шаблонном варианте. Россельхозбанк создает каждому клиенту индивидуальную программу кредитования.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков для юридических лиц

Россельхозбанк финансирует также малый и средний бизнес РФ, предлагая рефинансирование по индивидуальным условиям для каждого клиента из этой категории. Базовые стандартные условия, от которых отталкивается кредитор в индивидуальных расчетах выглядят следующим образом:

• Сумма: 500000-20000000 рублей;
• Срок: до 10 лет;
• Обязательность залога: обязательный залог имущества;
• Статус заемщика: Юридическое лицо или ИП.

Минимальный пакет юридических документов:

• Заявка на предоставление кредита и Согласие на проверку от участников сделки;
• Документы, подтверждающие право собственности на закладываемую недвижимость;
• Паспорта всех владельцев и руководителей предприятия, а также поручителей;
• Выписка из ЕГРЮЛ / ЕРГИП, заверенная нотариально;
• Лицензии на ведение заявленной номинальной деятельности предприятия, выданные государством юридическому лицу.

Дополнительные сведения можно получить, обратившись в любое из отделений банка за консультацией.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

На страничке информации о займе вам предоставляется возможность проверить прозрачность выбранного вами кредитного плана через специальный калькулятор. В нем вы можете рассчитать свой кредитный план, перетаскивая кнопки-ползунки на тот или иной уровень. Нажав кнопку «Рассчитать», вы увидите примерные условия, на которых может функционировать ваш будущий договор с банком.

Сделанное вовремя рефинансирование кредитов юр лиц дает возможность изменить некоторые параметры кредита:

• срок выплаты;
• процентная ставка;
• валюта;
• обеспечение.

Рассчитывая на преимущества рефинансирования кредитов, юридическое лицо может в лучшую сторону изменить свое финансовое положение и начать развиваться быстрее. Можно сделать вывод, что рефинансирование – весьма популярная услуга, и это действительно так. Участники рынка нередко предлагают рефинансирование кредитов юридического лица от других банков. Это выгодное сотрудничество для обеих сторон. Банки поучают прибыль, а клиент облегчает долговые обязательства.

Осуществление рефинансирования

Сущность рефинансирования заключается в предоставлении нового кредита юридическому лицу. При этом старому кредитору выплачивается весь долг или его часть. Затем с юридическим лицом заключается новый договор, классическое предоставление кредита.

Предоставление рефинансирования кредитов для юр лиц предполагает наличие стандартного пакета документов. Однако сам процесс оформления нередко затягивается из-за некоторого изменения условий кредитования. Дело в том, что изменяются характеристики залога. Под влиянием нестабильного рынка стоимость на недвижимость или иное залоговое имущество может существенно измениться. К тому же, важно провести повторную оценку характеристик компании. Банку нужно выяснить, остается ли она платежеспособной.

Есть еще одна интересная схема сотрудничества с банковской организацией. Заемщик может избрать консолидированное рефинансирование кредитов юридического лица в другом банке, если соберет у нового кредитора все долговые обязательства, накопленные за время работы с другим банком.

Помните еще и о валютных изменениях при перекредитовании. Банк может предложить вам взять кредит в другой валюте. И вы можете воспользоваться таким предложением, если считаете его более выгодным.

Где лучше осуществлять рефинансирование?

При рефинансировании кредита важно выбрать надежного партнера. Вам нужны наиболее выгодные условия. Приведем список банков, которые на данный момент являются лучшими в системе кредитования:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Промсвязьбанк.

Да, это действительно лидеры, но только на текущий момент. Обязательно проанализируйте предложения всех банков, прежде чем выбрать что-то для себя.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для юридических лиц позволяет получить новый кредит с процентной ставкой 13,5% на срок до 5 лет. Действительно привлекательные условия, особенно если предыдущий кредит был краткосрочным. Банк «Открытие» имеет собственную программу «Рефинанс». По ней вы можете получить кредит на 10 лет, но процентная ставка может повышаться до 21,9%. Промсвязьбанк готов уменьшить годовую процентную ставку до 9,9% и продлить срок до 84 месяцев.

Помимо анализа современного рынка в отношении самих банковских организаций, нужно обращать внимание и на виды кредита при рефинансировании. На данный момент доступно несколько популярных вариантов:

• займы, предполагающие аннуитентные платежи;
• дифференцированные платежи – выплата с уменьшением суммы;
• индивидуальные условия.

Выбирайте варианты, исходя из своих потребностей!

Добро пожаловать на журнал о бизнесе и финансах «Rabota-Tam».

Сегодня рефинасирование кредитов юрлиц – очень востребованная процедура, так как банки постоянно предлагают новые кредитные программы. Предприниматель, имеющий свой бизнес, часто сталкивается с ситуаций, когда необходимо взять кредит. Но с течением времени условия перестают быть выгодными и доставляют бизнесмену неудобства.

Чтобы исправить эту ситуацию, необходимо тщательно изучить все предложения финансовых учреждений и выбрать наиболее подходящий вариант. Но для этого необходимо понимать суть такого явления, как рефинансирование.

Что такое рефинансирование и кому это выгодно?

Рефинансирование бизнес-кредита представляет собой новый займ, условия которого будут выгоднее для юридического лица. Оформить сделку можно как в «своем» банке, так и обратиться в другие финансовые учреждения. На это потребуется время и силы, но возможность быстро закрыть старый кредит для предпринимателей представляется очень заманчивой идеей. Сложность заключается в предоставлении залога. Как правило, имущество уже заложено в первом банке, а для получения нового кредита также требуется имущественный гарант. К тому же, оценка и переоформление залога обходится в немалую сумму. Но при правильно выбранной программе перекредитования затраты быстро окупятся.

Выгоды рефинансирования

Основная цель перекредитования – это снижение ежемесячных платежей. Добиться этого можно, если увеличить период кредитного срока.

Рефинансирование кредитов для юридических лиц подразумевает объединение нескольких займов в один, так как часто предприниматели имеет больше одного кредита. Такое объединение сэкономит время и средства. Если тенденции рынка финансов будут благоприятными, банк может предоставить возможность поменять валюту.

Кто может взять новый займ?

Чтобы предприниматель мог осуществить рефинансирование бизнес-кредита, должны соблюдаться определенные условия:

• Успешное ведение бизнеса не менее 6 месяцев подряд.
• Деятельность не должна быть убыточной за последний отчетный период.
• Наличие положительной кредитной истории.
• Отсутствие открытой просрочки.
• Отсутствие судебных процессов в отношении юридического лица.

Программы рефинансирования, которые готовы предложить банки
Некоторые банки имеют свою линейку банковских продуктов по рефинансированию юридических лиц.

«Промсвязьбанк» проводит перекредитование в рублях со ставкой в 10%. Период выплат составляет до 10 лет. Юридическое лицо может выбрать одну из трех предлагаемых программ:

• «Упрощенный кредит». Можно взять до 3 000 000 рублей на период до 60 месяцев. Этот вид больше подходит для кредитования малого бизнеса, залог не требуется.
• «Бизнес-Кредит». Сумма составляет до 9 000 000 рублей, а период – 120 месяцев.
• «Инвест». Есть возможность получить до 120 000 000 рублей. Период в этом случае будет составлять до 120 месяцев.

Перекредитование выгодно тем, что процентная ставка ниже на 0,5%, чем при стандартном займе.

«Сбербанк» предлагает рефинансирование кредитов для юрлиц со ставкой от 10%. Минимальный размер суммы, которую можно получить, составляет 3 000 000 рублей. Но годовой доход предпринимателя не должен превышать 400 000 000 рублей. На размер кредита и величину ставки по процентам будут влиять различные показатели, включая финансовое положение заемщика.

Перечень документов, который должен собрать предприниматель, целесообразно уточнить в конкретном финансовом учреждении. Специалисты проведут полную консультацию и разъяснят все нюансы.