Документы на ипотеку в сбербанке молодая семья. Калькулятор кредита "молодая семья"

Кредитная программа ипотека для молодых семей в Сбербанке позволяет взять займ на льготных условиях. Ставки за пользование ссудой на приобретение жилья снижены до минимума.

Особенности ипотечного кредитования для молодых семей

Сбербанк запустил одну из программ социального кредитования на покупку жилья для молодой семьи. Данный продукт нацелен помочь улучшить свои жилищные условия с учетом такого фактора, как рождение детей.

Этот вид ипотеки отличается некоторыми особенностями:

1. Размер первоначального взноса снижен для семей, в составе которых имеются несовершеннолетние дети.
2. Размер процентных ставок зависит от суммы внесенного первоначального взноса и срока кредитования: чем больше первоначальный взнос и меньше период действия кредитной сделки, тем ниже будут ставки за пользование заемными средствами.
3. Рождение ребенка позволит молодой семье получить отсрочку на погашение тела кредита. Этой льготой можно воспользоваться до достижения ребенком трехлетнего возраста.
4. По программе ипотечного кредитования для молодых семей реализована возможность погасить займ раньше граничных сроков действия сделки. Комиссия за это не взимается.
5. Участие в зарплатных проектах от Сбербанка супругов дает право на дополнительное снижение процентных ставок.
6. Размер штрафных санкций уменьшен для данной категории заемщиков.
7. Для молодых семей действует госпрограмма, по которой они могут получить компенсацию на часть кредита.

Государственная поддержка

Получение государственной компенсации для молодых возможно только на приобретение объектов недвижимости на первичном рынке. По федеральной программе поддержки молодежи имеют право получить скидку до 30% от стоимости жилья на погашение кредита. Наличие детей увеличивает эту субсидии на 5 процентных пункта за каждого ребенка.

Чтобы получить помощь от государства, необходимо собрать пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке и обратиться в Департамент жилищного Фонда по месту регистрации. Рассмотрение обращения может растянуться на 10 дней.

Положительное решение Департамента переводит такие семьи в статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Им выдается Сертификат на получение субсидии.

Воспользоваться этой компенсацией молодая семья может на свое усмотрение:

• В качестве первых 15 или 20% от стоимости жилья, тогда кредит получается без первоначального взноса.
• Как погашение задолженности по кредиту.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет требования к потенциальным заемщикам следующего характера:

• Соискатели должны быть гражданами Российской Федерации.
• Постоянная прописка на территории России.
• Возраст каждого из супругов должен быть в пределах от 21 до 35 лет. Для неполной семьи также действует ограничение в 35 лет.
• Семья молодоженов должна числиться в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.
• Совокупный доход семейной пары должен соответствовать установленным критериям.
• Официальный стаж работы не менее 6 месяцев на последней должности и общий период трудовой деятельности не меньше 365 дней за последние 60 месяцев, предшествующие дате обращения за ипотекой.

Видео

Условия кредитования

Ипотечные программы Сбербанка предполагают выдачу кредитов на определенных условиях. Основные наведены в таблице.

Полную информацию об условиях ипотеки для молодых семей можно узнать непосредственно в отделении Сбербанка или на его официальном сайте.

Как оформить?

Для оформления молодежного жилищного кредита новоиспеченным супругам рекомендуется посетить отделение Сбербанка. Здесь квалифицированные сотрудники разъяснят все условия:

• Как взять ипотеку, доступную молодым семьям.
• Какого возраста супруги относятся к льготным категориям заемщиков.
• Что означает понятие детская программа кредитования.
• Что нужно для оформления кредита на выгодных условиях.
• Какая ипотека считается молодежной.
• До скольки лет можно получить льготную ипотеку.
• Кто подходит под программу с государственной поддержкой.
• Какие льготы положены семье с ребенком, с двумя детьми.
• Какие документы нужны для оформления молодежной ипотеки.
• Есть ли способы, которые снизят платежи по ипотечному кредитованию.
• Какие льготы получит семь, если в течение срока кредитования родится ребенок.

В том случае, если молодые люди согласны с ними, то необходимо будет заполнить анкету-заявление. Далее собрать пакет документов для предоставления их в отделение банка.

На рассмотрение заявки может уйти до пяти рабочих дней. После вынесения предварительного решения посетить еще раз отделение Сбербанка для заключения договора кредитования. С собой необходимо иметь документы на объект покупки.

Заключение кредитной сделки сопровождается подписанием договоров страхования залогового имущества, а также здоровья и жизни соискателей.

Электронная регистрация сделки

Оформить договор по ипотечной программе для молодых семей от Сбербанка можно в режиме онлайн. Это имеет свои преимущества:

• Все участники сделки получат усиленные сертификаты подписи.
• Автоматическая уплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности.
• Документы в электронном виде будут направлены в Росреестр.
• Полный контроль процесса регистрации приобретенного объекта недвижимости в Росреестре на всех этапах.
• Для сопровождения сделки назначается персональный менеджер.

Заемщик получит все документы в электронном виде с соответствующей отметкой о регистрации:

• Договор купли-продажи жилища.
• Выписку из единого государственного реестра недвижимости.

Процентные ставки

Кредиты на жилье семьям Сбербанк предоставляет под определенные проценты. У всех соискателей есть возможность снизить их размер за счет участия в акциях банка, в зарплатных проектах.

Снижение базовых процентных ставок возможно и для тех семей, которые зарегистрировали сделку в электронном виде.

В 2018 году Сбербанком для зарплатных клиентов, а также для кредитов на покупку жилья, в строительстве которого участвует Сбербанк, установлены следующие процентные ставки:

Данные ставки будут увеличены, если:

• Соискатель не является участником зарплатного проекта от Сбербанка. Базовая ставка будет увеличена на 0.5%.
• Отказ от личного страхования будет стоить дополнительный 1% к базовой ставке.

Ипотека по двум документам от Сбербанка предполагает начисление процентных ставок в следующем размере:

Отказ от заключения договоров страхования жизни и здоровья заемщикам также будет стоить в один дополнительный процент.

Документы

Для заключения договора ипотечного кредитования необходимо предоставить в банк пакет документов:

Сбербанк имеет право затребовать дополнительные документы, необходимые для заключения кредитной сделки.

Ипотечный калькулятор

Для многих молодых семей получить ипотеку – единственный выход улучить жилищные условия. Прежде чем идти в банк можно воспользоваться калькулятором. Этот сервис позволяет рассчитать предполагаемые суммы платежей за весь период кредитования.

Для того чтобы получить предварительный расчет, нужно внести в соответствующие поля информацию о предполагаемой ипотеке:

• Сумма займа.
• Процентная ставка.
• Дополнительные комиссии.
• Схема погашения ссуды.
• Период действия договора.
• Размер первоначального взноса.

График платежей по указанным вами данным позволит оценить целесообразность заключения подобной сделки, привлечения поручителей.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке - выгодный кредит

Сбербанк в 2019 году предоставляет ипотеку молодым семьям под сравнительно низкие проценты. Таким образом, банк пытается помочь купить жилье тем, кто только начинает строить свою жизнь.

В России в 2019 году действует федеральная программа по обеспечению доступным жильем молодых семей. Цель этой программы - государственная поддержка в решении жилищной проблемы молодых семей, признанных в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сбербанк тоже в ней участвует. Но имеет и свой, особый ипотечный продукт для молодых семей, не связанный с федеральной программой. Именно его и рассмотрим на этой странице.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия и ставки в 2019 году

Программа ипотеки Сбербанка «Молодая семья» – это специальные условия кредитования на приобретение жилья.

Для начала рассмотрим, какая семья является «молодой» в понимании Сбербанка, а, соответственно, может претендовать на получение ипотеки по данной программе.

Требования к заемщику по программе «Молодая семья»

На официальном сайте Сбербанка нам удалось найти следующее пояснение:

«Молодая семья» – это семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком / детьми), в которой родитель не достиг 35 лет.

Кроме этого, для претендентов на получение ипотеки для молодой семьи в Сбербанке действует и типовое требование к заемщикам, согласно которому возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).

Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .

Смотрите также:

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия >>

Условия ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке

По программе «Молодая семья» в Сбербанке можно оформить ипотеку на следующих условиях:

> Срок - до 30 лет.

> Минимальная сумма - 300 000 рублей.

> Первоначальный взнос - от 15%.

Процентные ставки ипотеки для молодых семей в Сбербанке

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

Надбавки:

• +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
• +0,3% - если вы не получаете зарплату на карточку Сбербанка;

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по 2-м документам).

Процентные ставки ипотеки для молодых семей по 2-м документам

Для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%. Данные ставки в рублях действительны с учетом использования сервиса электронной регистрации:

Надбавки:

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями СБ РФ.

Смотрите также:

Ипотека в Сбербанке на новостройки: процентная ставка и условия >>

Как получить ипотеку для молодой семьи в Сбербанке

Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку «Молодая семья» надо совершить ряд действий:

Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Проект Сбербанка – поддержка и обеспечение молодых семей возможностью улучшить свои жилищные условия не является самостоятельным кредитным предложением. Он представляет собой некоторые льготы и особые условия, расширяющие ипотечные продукты Сбербанка.

Ипотека «Молодая семья» Сбербанка России в 2017 году социально важна, так как эффективно помогает , причисляемым к слабо защищенной категории населения, для которой затруднительно приобрести личное жилье собственными силами. Поэтому Сбербанк помогает молодым семьям, претендующим на улучшение жилищных условий с помощью ипотеки, программу по которой содержит официальный сайт банка.

Следует отметить, что ипотека Сбербанка имеет свои преимущества и существенно отличается от федеральной программы, предоставляющей субсидии молодым семьям :

• предполагает выплату до 30% цены жилья, покупаемого семьей, а в Сбербанке предлагается льготное кредитование, не предполагающее безвозмездные субсидии, что можно записать как недостатки банковского кредита;
• государственная программа требует, чтобы семья значилась в госорганах в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания, а для Сбербанка это не играет роли.

Программа «Молодая семья» в Сбербанке схожа с госпрограммой тем, что необходимо наличие у семьи стабильного официального заработка, которого должно хватать для оплаты ипотеки на покупку жилья.

Условия получения

Условия получения ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке заключаются в соответствии молодой семьи, желающей получить кредит, следующим характеристикам:

• супруги должны быть не моложе 21 года и не старше 35 лет, что говорит об их трудоспособности и возможности погасить кредит, взятый у Сбербанка;
• семья планирует приобрести или возвести жилье на территории России;
• семья обладает личным капиталом, составляющим минимум 20% от цены жилья, запланированного для приобретения по ипотеке;
• неполная семья, единственный родитель в которой не старше 35 лет и имеет ребенка или детей.

Порядок оформления ипотеки «Молодая семья»

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке предполагает следующее:

1. составить заявление, посетив ближайшее отделение Сбербанка;
2. выяснить, что нужно для оформления кредита и, какие документы нужно иметь;
3. собрать пакет документации и предъявить его в Сбербанк;
4. ждать от банка одобрения заявления;
5. иметь все нужные документы по выбранному жилью;
6. оформить с банком договор на получение ипотеки и договор по его обеспечению;
7. застраховать объект обеспечения.

Список необходимых документов

Для получения кредита Сбербанк требует предъявить необходимый список документов :

• заявление-анкета, заполненное по форме, установленной банком;
• оригиналы и копии паспортов супругов и их поручителей;
• документы, информирующие о доходах семьи – справка 2-НДФЛ;
• оригинал и копии свидетельства о браке;
• оригинал и копии свидетельства о рождении ребенка или детей;
• документы о родстве супругов с их созаемщиками;
• сертификат о наличии субсидии, чтобы сделать первый взнос.

Ипотечный калькулятор «Молодая семья» в Сбербанке России

Данный инструмент разработан специально для того, чтобы оказать помощь молодым семьям , упростив расчет кредита и предоставив потенциальным заемщикам возможность изучить условия и критерии кредита, так как семья должна реально оценивать свои возможности для участия в кредитовании.

Для расчета ипотеки в калькулятор ипотеки необходимо внести следующие данные:

• цена жилья, запланированного для приобретения;
• личные средства, вкладываемые заемщиком;
• сумма кредита в рублях;
• срок кредитования в годах;
• срок кредитования в месяцах;
• цена жилья в рублях по заключению независимого оценщика;
• коэффициент расчета кредита и залога в процентах;
• кредитная ставка, которая основана на соотношении коэффициента кредита и залога;
• ежемесячный платеж по кредиту в рублях;
• ежемесячный платеж по страхованию в рублях;
• размер всех ежемесячных платежей в рублях;
• ежемесячный доход заемщика в рублях.

Предложения по ипотечной программе «Молодая семья» Сбербанка

Пример расчета ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке

Котиковы являются молодой семьей. Обоим супругам нет еще и 30 лет. Они решили взять ипотеку в Сбербанке России по соответствующей программе. Стоимость выбранной квартиры составляет 3 000 000 руб. Семья располагает средствами, чтобы внести первоначальный взнос в размере 20%, что составляет 600 000 руб. В таком случае сумма кредита составит 2 400 000 руб. Котиковы решили взять кредит на 2 года. Регистрировать объект недвижимости было решено уже после получения ипотечного кредита. Также семьей было принято решение об оформлении страхования. Дата первого платежа по ипотеке была определена на 17 марта текущего года. Стоит отметить, что семья Котиковых не попадает под категорию льготных граждан. Согласно имеющимся данным можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка основные моменты по кредиту, а именно.

Приветствуем! Сегодня разберем — ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья. Узнаем, как работает ипотечный калькулятор сбербанка, что такое за программа ипотека молодая семья в Сбербанке и подходите ли вы под неё.

Часто для молодой семьи единственная возможность приобрести собственное жилье - оформить ипотеку. В большинстве российских банков по программам ипотечного кредитования выдвигаются трудновыполнимые для заемщиков условия. Сбербанк - лидер кредитного рынка, предлагает ипотеку по программе «Молодая семья».

Ипотека «Молодая семья» — это уникальная возможность оформить кредит на покупку недвижимости с пониженной процентной ставкой и небольшим размером первоначального взноса. Выбранная квартира может быть в готовом жилом доме на земле для индивидуального проживания и принадлежать к вторичному рынку жилья. По программе предусмотрены различные льготы для семей с детьми, а также имеется возможность привлечь родителей в качестве созаемщиков.

В новостройке квартиру про программе «Молодая семья» можно приобрести только в готовом сданном доме.

Условия программы

Сейчас процентная ставка зависит от множества факторов, но самая минимальная составляет 10,2%.

Расчет выплат по ипотеке производится с учетом следующих факторов:

• максимальный срок действия договора - 30 лет;
• минимальная сумма кредита - 300000 рублей;
• максимальная сумма - 85% от стоимости квартиры для бездетных семей и 85% для уже состоявшихся родителей.

Условия первоначального взноса:

• от 15%. Если в семье два и более ребенка, то в качестве первоначального взноса по ипотеке может быть перечислен материнский капитал.

Кредит выдается только в рублях.

Требования к заемщикам:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст обоих супругов от 21 года и хотя бы один из них младше 35 лет.
3. При подаче заявки матерью или отцом, воспитывающим ребенка в одиночку, возраст также должен быть в промежутке 21-35 лет.
4. Оба заемщика должны состоять в зарегистрированном браке.

При подаче заявки по программе «Молодая семья» потребуется подтвердить официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом стаж на указанном месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года. Также допустимо указать в анкете неофициальный и неподтвержденный доход от подработки.

Также при себе необходимо иметь паспорт РФ с пропиской на территории РФ.

Условия предоставления дополнительных льгот:

1. При наличии нескольких кредитов у заемщика или возникновении финансовых трудностей может сложиться ситуация, что очередной платеж банку будет просрочен. В этом случае Сбербанк взимает пониженный размер неустойки в размере 0,5% от суммы просрочки ежедневно.
2. Погасить ипотеку можно досрочно без дополнительных комиссий.
3. Если во время действия кредитного договора у пары рождается ребенок, то заемщики вправе воспользоваться отсрочкой выплат сумм основного долга сроком до 3-х лет. Только стоит учесть, что на выплату процентов это правило не распространяется.
4. Если заемщики состоят на учете в качестве семьи, которой требуется помощь в улучшении условий проживания или увеличения жилой площади, то при оформлении ипотеки на жилье в новостройке можно получить субсидию от государства, которая покроет часть платежей.

Как рассчитать ипотечный кредит

Прежде чем обращаться в Сбербанк, можно с помощью сервиса «Ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья» на нашем сайте сделать предварительный расчет будущего кредита:

• на какую сумму кредита по ипотеке можно рассчитывать, исходя из официального дохода;
• размер ежемесячного платежа;
• размер переплаты за все время кредитного договора;
• наиболее приемлемый срок выплат.

Используя калькулятор ипотеки можно оценить размер выплат при досрочном погашении кредита, а также при погашении части долга посредством материнского капитала.

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Калькулятор имеет не сложный функционал и подойдет для расчета по ипотеке не только Сбербанка, но и других банков.

Для расчета в первую очередь нужно определиться с суммой кредита. Для этого из стоимости квартиры нужно вычесть размер первоначального платежа. Также нужно учесть, что минимальная сумма - 300000 руб., а максимальная не должна превышать 80-85% от стоимости жилья (процент определяется в зависимости от наличия детей).

Затем следует выбрать тип платежа: аннуитентный или дифференцированный.

В Сбербанке только аннуитентный тип платежа. Он означает ежемесячные выплаты по кредиту равной суммы. Особенность данного условия в том, что в первые годы погашения кредита большая часть выплат идет на погашение процентов, а меньшая на закрытие основного долга. По мере истечения срока договора перевес меняется в обратную сторону: основная часть платежа покрывает долг, а оставшаяся проценты по нему.

В пункте «Материнский капитал» по умолчанию выбрано значение «нет». Если при оплате кредита планируется использовать средства данного вида льготы, нужно курсором отметить «да» и указать предполагаемую сумму. Ипотечный калькулятор автоматически произведет расчет выплат, с учетом поступления дополнительных средств.

В поле «Дата выдачи» следует отметить планируемую дату получения кредита. От этого дня будет произведен расчет графика платежей.

Теперь нужно указать желаемый срок кредитования с учетом максимального периода - 30 лет. При выборе срока калькулятор предполагает возможность выбора нужного количества лет с точностью до конкретного месяца. Например, 5 лет 6 месяцев или 8 лет 3 месяца. Конечно, можно указать и так: 10 лет, 4 года и т. д.

• введенные срок, сумму и процентную ставку по кредиту;
• общую сумму переплаты за все время действия договора;
• начало и окончание выплат по ипотеке;
• размер официального дохода, достаточный для оформления кредита на вышеуказанных условиях.

Также будет приведен график погашения основного долга и процентов на все время выплат.

Если перейти в раздел «Таблица», то в ней будут указаны:

• номер и дата очередного платежа;
• точный размер платежа;
• размер погашаемой части основного долга;
• размер погашаемой части процентов;
• общий остаток по ипотеке после выплаты очередного платежа;
• графа учета досрочных выплат.

Помимо вышеописанного, в калькуляторе присутствует возможность пересчета платежей с учетом досрочного погашения.

Досрочное погашение может быть произведено с целью:

1. Уменьшить сумму. При этом срок договора остается прежним, а последующие платежи сокращаются благодаря сумме дополнительных взносов.
2. Уменьшить размер ежемесячного платежа с помощью регулярных доплат. В графике отобразится как с каждым месяцем размер обязательного платежа уменьшается.

Дополнительные советы по использованию калькулятора:

1. При расчете учтите, что размер ежемесячного платежа не должен превышать указанный в справке доход, более чем на 60%. Если это именно так, то стоит либо увеличить срок кредита, снизив, таким образом, размер платежей, либо рассчитывать на меньшую сумму займа, выбрав более бюджетное жилье или увеличив размер первоначального взноса.
2. Реально оцените возможный размер ежемесячного платежа с учетом дополнительного дохода семьи (не подтвержденного справками), а также других обязательных выплат, например, по коммунальным платежам, по другим имеющимся кредитам и пр.
3. По возможности старайтесь сократить срок кредита, в этом случае переплата будет наименьшей. Но если при маленьком сроке платежи будут непосильны для бюджета семьи, то стоит предпочесть меньшие выплаты. Тем более, что со временем из-за инфляции и роста цен на жилье размер платежа станет еще более выгодным.

Электронная регистрация

При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» Сбербанк предоставляет возможность электронной регистрации сделки. При выборе этого способа процентная ставка по ипотеке снижается на 0,1%. Услуга платная.

В услугу входит:

• оплата гос. пошлины за регистрацию нового права собственности на жилье;
• работа по отправке и контролю регистрации документов в Росреестр (в электронном виде);
• работа сотрудника банка по сопровождению.

Специалист Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр. После электронной регистрации заемщик получает следующие документы (на e-mail):

1. Выписку из ЕГРН.
2. Договор купли-продажи недвижимости.

Ипотечная программа «Молодая семья» — это реальная возможность приобрести собственное жилье уже сейчас, а не копить на него долгие годы. А ипотечный калькулятор поможет с предварительным расчетом будущих выплат и позволит заранее скорректировать желаемые показатели по сумме и сроку платежей.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку ипотечного калькулятора, лайки и репосты.

Многие современные семьи нуждаются в улучшении условий проживания и покупке новой недвижимости. Решить проблемы и исправить сложную ситуацию молодым семьям помогает специальная программа ипотечного финансирования от Сбербанка. Она активно работает на протяжении нескольких лет и позволяет гражданам решить проблемы с жильем на максимально выгодных условиях при получении банковского займа. Программа «Молодая семья» от существует с 2006 года и обеспечивает гражданам возможность получения льготного ипотечного кредита. В 2016 году условия по ней не изменились.

Кто может воспользоваться услугами банка?

В Сбербанке на условиях указанной программы могут физические лица, состоящие в браке, в возрасте от 21 до 35 лет. Препятствием для получения займа на льготных условиях не будет превышение 35-летнего возрастного порога у одного из супругов.

Некоторые граждане полагают, что программа действует, если люди в первый раз вступают в брак друг с другом. Но это не так, ведь для одного из супругов бракосочетание может быть повторным. Такой нюанс не помешает воспользоваться услугами финансово-кредитного учреждения. Главное чтобы брак был зарегистрирован официально, а не являлся гражданским.

Важные аспекты кредита на жилье

В 2016 молодая семья может получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях. Обычно потенциальных заемщиков особенно интересует процентная ставка. Для данной программы минимальная ставка не превышает 12,5% при условии, что один из супругов является зарплатным клиентом указанного финансового учреждения. Также данное условие действует при взятии ипотеки на десять лет и не более того. Если семья планирует оформить ипотеку на максимальный срок (до тридцати лет), то ставка вырастает на один процент. Еще полтора процента добавляется, если граждане не являются держателями зарплатных карт Сбербанка и отказываются от страхования.

Размер первоначального взноса – от 15 до 20% в зависимости от наличия в семье несовершеннолетних иждивенцев. Если это бездетные супруги, они не могут рассчитывать на взнос меньше 20%.

Максимальная сумма ипотеки от Сбербанка для молодой семьи составляет 85% от стоимости покупаемой недвижимости. При наличии детей она возрастает еще на 5%.

Основные преимущества

Большинство потенциальных заемщиков сходится во мнении, что такое финансировании является очень выгодным. Выделим ряд положительных особенностей ипотеки от государственного банка:

• Возможность супругами и третьим лицам выступать в качестве созаемщиков.
• У семейной пары учитываются не только официальные, но и дополнительные доходы для повышения шансов на одобрение займа и установление процентной ставки.
• На увеличение максимальной суммы ипотеки может повлиять наличие в собственности земельного участка, транспортных средств, акций и других ценных бумаг.
• Предоставление отсрочек на выплату основного долга при необходимости (тяжелая финансовая ситуация молодой семьи).
• Льготные условия для постоянных клиентов банка и держателей зарплатных карт.
• Если у пары рождается ребенок, до достижения им трехлетнего возраста семья может получить отсрочку по выплате займа.

Как оформить?

Процедура оформления ипотеки Сбербанка для молодой семьи предусматривает несколько основных этапов:

• Заполнение анкеты-заявки в режиме реального времени или в одном из представительств организации.
• Ожидание предварительного одобрения. В случае положительного решения осуществляется сбор документов для предъявления в банке.
• Оформление заявки с документами в офисе и ожидание окончательного решения по кредиту.

Обычно заявки рассматриваются в течение пяти-десяти дней. После одобрения семейная пара получает долгожданную финансовую помощь. Самый длительный этап – это сбор документации. Перечень включает:

• Оригиналы и копии паспортов заемщиков и созаемщиков (если они присутствуют).
• Копии трудовых книжек и справки по форме 2-НДФЛ.
• Свидетельства о праве собственности на предоставляемый залог (движимое и недвижимо имущество).
• Документальное подтверждение возможности сделать первый взнос.
• Если родители супругов выступают в качестве созаемщиков, они должны доказать свои родственные связи и предъявить свидетельства о рождении и браке.

Оптимальные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка позволяют гражданам получить ипотеку с минимальными процентными ставками и другими льготами. При нехватке денежных средств всегда можно воспользоваться помощью родителей и сделать их созаемщиками, получить отсрочку при рождении ребенка. Это очень выгодно, поскольку на стандартных условиях получение ипотечного займа считается довольно проблематичным.

Сложности в процессе оформления

Некоторые трудности могут возникнуть со сбором документации, но сегодня многие компании предлагают свои услуги и оказывают содействие в получении ипотеки.

Чтобы повысить шансы на получения кредита, нужно внимательно заполнить анкету, не допуская ошибок и неточностей. Перед вынесением решения анкета проходит тщательную проверку потенциального клиента. Поэтому стоит уделить особое внимание ее заполнению.

Шансы также велики у семейных пар, которые не имеют испорченной кредитной истории и просрочек по другим займам.