Истребовать долг. Как вернуть долг через судебные органы, службы по изъятию задолженностей? Происходит процедура так

Выручать деньгами родственников, коллег или друзей приходилось многим. Передавая деньги, не все заботятся о составлении договоров или расписок. Но ситуации, когда одолженные деньги не торопятся возвращать, совсем не редкость. И отсутствие документа, подтверждающего заём, становится проблемой. Когда речь идет о крупной сумме, расставание с ней заметно сказывается на бюджете. Как поступить, если получить деньги в срок не удалось. Предлагаем несколько вариантов ответа на вопрос, как выбить долг на законных основаниях.

Выручая деньгами близкого родственника или знакомого, люди частенько не задумываются о формальностях и не оформляют передачу средств нотариально. Должники, пользуясь этим обстоятельством, не спешат возвращать заём, ошибочно полагая, что отсутствие документа избавляет их от ответственности. Однако даже в таком непростом случае решить дело законным способом вполне возможно. Статья под номером 162 ГПК гласит, что в качестве доказательств можно привлекать диктофонные или видеозаписи, СМС, электронную переписку, общение через социальные сети. Нужно учесть, что суд не станет рассматривать показания свидетелей, поскольку законом это запрещено.

Если изначально письменное подтверждение отсутствует, добывать «улики» придется постфактум. Следует спокойно пообщаться с должником, чтобы он подтвердил факт получения займа, его сумму, оговоренные сроки возвращения. Собранные доказательства нужно задокументировать соответствующим образом. Мобильные сообщения следует предварительно распечатать, обратившись к мобильному оператору.

Электронная переписка может послужить доказательством сделки по займу. Распечатка сканов, как и СМС, заверяется в нотариальной конторе. Запись разговора на диктофон сопровождается текстовой расшифровкой, которая распечатывается на компьютере. Согласно закону, запись обычной беседы за доказательство не принимается. Она обязательно должна содержать информацию о том, кто её проводит, с какой целью. Подобное доказательство для суда является достаточно веским. Однако если ответчик продолжит отрицать факт займа, придется доказывать отсутствие звукомонтажа, проводить экспертизу голоса должника на записи. Поэтому лучше всего сделать видеосъемку разговора.

Подтвердить факт наличия долга можно с помощью расписки

Обращение в полицию

После того как на руках окажутся доказательства того, что сделка по займу имела место, их можно передать органам, обеспечивающим соблюдение закона. По сути, одалживание денег является гражданско-правовой сделкой, и заниматься этим должен суд. Но при данных обстоятельствах действия должника можно квалифицировать как мошеннические, а это уже уголовная статья. Основанием к возбуждению дела послужит ст.159 УК РФ. Но гарантии, что действия должника будут квалифицированы как уголовное преступление нет. Если полиция в возбуждении дела откажет, стоит взять справку, с которой затем можно обратиться в суд.

Надо отметить, что самого факта обращения в полицию бывает достаточно, чтобы взыскать долг с человека. Если же денег у гражданина не окажется, но вину свою он признает и пообещает заём вернуть, следующим шагом должно стать обращение в судебные инстанции. Работники полиции составляют соответствующее постановление. С ним заимодатель отправляется в суд, подает заявление и ожидает вынесения решения. Стороны имеют право пойти на мировую, оговорив новые условия возврата денежных средств. Но верить на слово должнику не стоит, лучше оформить всё документально.

Мировое соглашение

Нередко, задолжавший гражданин настроен вполне доброжелательно, вернуть деньги не возражает, но материальное положение не позволяет погасить долг полной суммой. В этом случае хорошим решением станет мировое соглашение. В нём можно оговорить рассрочку платежа или компенсацию за задержку. Подписывается такое соглашение у нотариуса. Специалист посоветует, как правильно составить документ, как обозначить обязанности сторон. Можно просто составить расписку с указанием удобной даты возврата платежа.

Как вернуть деньги, перечисленные на карту

При безналичном переводе одолженных средств, процедура их возврата упрощается. Факт передачи определенной суммы отражен в банковских документах, поэтому доказывать ничего не придется. Но оперировать понятием денежного долга в данном случае не стоит. Лучше обратиться в банк с заявлением, что деньги на счёт должника были переведены ошибочно.

В адрес недобросовестного заёмщика направляют претензию, с требованием вернуть средства. На выполнение отводится 10 суток, по истечении которых можно отправляться в суд с иском. В заявлении следует ссылаться на ст. 1102 ГК РФ «Незаконное обогащение». Получить деньги с должника таким образом проще, нежели доказать факт займа.

Вернуть долг, который подтвержден правильно составленной распиской можно через суд

Как истребовать долг по расписке

Выручая деньгами знакомых, родственников или сослуживцев, разумнее всего не полагаться на их честность и сразу . Это особенно важно, если речь идет о крупной сумме.

Согласно ГПК РФ (ст.161 п.1), займы, размер которых десятикратно превышает МРОТ, требуют обязательного нотариального заверения.

Проще говоря, взыскать такой долг можно только , оформленной по всем правилам.

Если сумма займа небольшая, составить документ можно самостоятельно. Расписка должна содержать следующие сведения:

• личные и паспортные данные должника и займодателя;
• адреса их проживания;
• сумму долга;
• условия и дату возврата займа.

В обязательном порядке нужно указать, что денежные средства передаются именно во временное пользование. В противном случае должник может сказать, что это оплата за оказанные услуги.

Как составить заявление в суд

Истребование долга через суд начинается с подачи искового заявления. В нем можно сослаться на статьи 807, 808 или 810 ГПК, которые регламентируют отношения сторон при гражданско — правовых сделках такого рода. В документе нужно указать личные данные истца и информацию об ответчике, включающую паспортные данные, адрес проживания. Заявление должно содержать краткое объяснение ситуации: когда, кем и на какой срок были взяты деньги. Далее, следует требование взыскать с ответчика долг. В подтверждение предоставляется расписка в получении средств.

Помимо документа, подтверждающего факт займа (расписки), в суде могут пригодиться доказательства финансовой состоятельности должника. Подойдет для этой цели , фото крупных покупок, сделанных в тот период, на который приходится возврат долга.

Подобные разбирательства длятся, как правило, довольно долго. Возможно, за это время вопрос решится сам собой, и деньги будут возвращены. Если этого не случится, по окончании суда ломать голову над тем, как выбить долг будут уже приставы. Вместе с иском о возврате долга можно подать заявление о выплате моральной компенсации. Если судебное решение было вынесено не в пользу истца, он имеет право его обжаловать, обратившись в вышестоящую инстанцию.

Если не удается вернуть долг, можно обратиться к коллекторам

Можно ли обращаться в коллекторские агентства

Взысканием долгов занимаются не только государственные службы, но и частные организации. Коллекторские агентства деятельность свою осуществляют на основании лицензии, поэтому в обращении к ним за помощью нет ничего предосудительного. Однако это имеет смысл, только если сумма долга достаточно велика, поскольку вернуть удастся только часть. Коллекторы заинтересуются долгом, если имеется реальная перспектива выбить деньги. Надо понимать, что заём должен подтверждаться распиской. Только в этом случае действия специалистов по взысканию будет законной.

Запрещенные психологические или силовые методы воздействия на должников коллекторские агентства применяют редко. Все их действия строго регламентированы ФЗ под номером 230 от июля 2016 года. Как правило, работа с клиентом на первых этапах начинается с дистанционного общения. Проще говоря, должнику постоянно станут напоминать о задолженности телефонными звонками и СМС.

Если первый этап результата не приносит, коллекторы переходят к работе на выезде. С должником работают, беседуя лично. Неприятным сюрпризом для гражданина, не желающего возвращать долг, станет то, что о его некрасивом поступке узнают коллеги, родственники, соседи или сокурсники. Сам факт огласки уже может подтолкнуть недобросовестного должника к возврату займа.

В завершение хотелось бы предостеречь от силовых методов решения вопроса. Закон одинаково защищает всех граждан, поэтому если должник обратится к правоохранителям с заявлением, заимодателю грозит ответственность по статье «вымогательство». Не стоит злоупотреблять служебным положением, угрожать или распространять порочащую информацию, прибегать к порче имущества или провокациям. Лучше проконсультироваться с грамотным специалистом и действовать по закону.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Однажды одна из слушательниц моего семинара ошиблась и прочитала на визитной карточке «истребление долгов» вместо «истребование долгов». Эта ошибка прочтения лишь подтверждает подсознательное негативное отношение к процедуре истребования долгов. На самом деле требование долга - это не спекуляция долгами, не юридический шантаж, а ситуация, когда не возвращаются «кровные». Что делать в таком случае? Долги не возникают из ниоткуда. Главное - предотвратить появление проблемных долгов. Еще на стадии переговоров можно обсудить обеспечение обязательств. Помогут вексель, залог имущества или поручительство. Так, например, в ходе сотрудничества сторон платежеспособность предприятия-заказчика услуги стала «таять на глазах». Между тем сам директор предприятия относился к категории лиц, с которых «есть что взять». В этой ситуации подрядчик убедил директора предприятия-заказчика лично поручиться за собственную компанию. Спустя полгода предприятие-заказчик перестало работать, активов оказалось недостаточно для осуществления расчетов - выручило поручительство. Именно этот договор, а также энергичные шаги по взысканию долга помогли подрядчику не потерять заработанное. Не менее важно продолжать отношения с должником и находить повод для диалога. Это очень важный момент в теории конфликтологии. Своим поведением мы задаем сценарий, который должник реализует на практике. Если мы априори считаем, что должник - это мошенник и вор, и подкрепляем практическими действиями это убеждение, то скорее всего мы окажемся правы, к нашему сожалению. Между тем, если отбросить случаи мошенничества, то большинство должников - это люди, которые хотят при определенных условиях с нами рассчитаться. Предоставьте должнику отсрочку, подпишите график платежей, обсуждайте варианты отступного. Даже процедуры банкротства не исключают мирового соглашения с должником. Заметим, лучше получить хоть что-то спустя годы, чем потерять все. Знаю один интересный случай, когда малое предприятие-изготовитель дверей задолжало весьма приличную сумму за бухгалтерские услуги. Должник долгое время был в режиме «абонент недоступен», но, наконец, перед наступлением годового отчета появился в офисе и объяснил причину тяжелого финансового положения. Тогда кредитор помог продать двери должника в банк, в котором был открыт его расчетный счет. С первого аванса бухгалтерские услуги были полностью оплачены. Однако до сих пор мы рассматривали ситуации, когда должник не уклоняется преднамеренно от исполнения обязательства. Но, например, сменилось руководство в организации должника, а новый руководитель имеет «новое видение» в отношении старых обязательств перед кредитором. В этом случае переговоры часто заходят в тупик. Например, подача заявления в суд одновременно с требованием применить обеспечительные меры в отношении должника (наложить арест на имущество, запретить совершать расчеты через счета третьих лиц или при помощи векселей и так далее) может заставить должника сесть за стол переговоров. Хочется подчеркнуть важность переговоров до суда и во время судебных процедур. Мировое соглашение, как правило, предпочтительнее судебного решения, поскольку текст мирового соглашения должник и кредитор вырабатывают сами, а решение выносит суд. Никто не желает исполнять решение, которое ему навязали и которое он считает несправедливым. В завершение рассмотрим классический пример из серии «порядочный должник, уходящий от ответственности». Светлана передала в долг Алексею $30 000 по расписке. В означенный срок Алексей не вернул долг, сославшись на возникшие финансовые трудности. Должник не отказывался от встреч, вел себя достаточно корректно, но постоянно находил все новые и новые поводы для отсрочки. Тогда Светлана предложила подписать своему должнику вексель с отсрочкой платежа на три месяца. В результате кредитор получила свой долг, а также проценты и пеню по векселю по ставке Центробанка РФ. Тактика предоставления даже большей отсрочки, чем просит должник, исключает дальнейшие переговоры об отсрочке. Например, такая же тактика была использована банкиром в отношении заемщика - предприятия, сдающего помещения в аренду. Только вексель был выписан на несколько большую сумму, чем сумма долга. Кроме того, кредитор попросил список арендаторов должника с телефонами, и когда «денег опять не было», банкир просто предложил вексель с дисконтом нескольким крупным арендаторам должника. Через три дня кредит был возвращен.

Наша сегодняшняя статья о том, как правильно забрать долг. Проблема взыскания долгов актуальна не только в нашей стране, хотя и существует ряд условий, которые придают ей местный колорит. Это сложные времена перехода к иным моделям денежных и имущественных отношений, периодические кризисы, а кроме того — свойственный нашим гражданам образ мышления.

Следует помнить, что особенности менталитета отражаются на отношении не только к собственным долгам, но и на отношении к задолженностям юридических лиц — ведь организациями руководят люди.

Способы истребования долгов

Разнообразие способов по видам не так уж велико. Разделение происходит на два вида, первый из которых касается традиционных подходов, не противоречащих нормам законодательства. Это разного рода устные напоминания, обращение к государственным органам, судебные иски.

Второй вид способов возврата проблемных долгов находится в противоречии с законом, что делает его применение нежелательным и рискованным для самого кредитора, рискующего не только не получить обратно собственные средства, но и оказаться причастным к совершению преступления, в том числе — насильственного характера. Эти способы известны, к ним относится обращение к представителям криминального мира или попытки использовать коррупционные связи.

Причины отказов от возвращения долгов

Такими причинами могут послужить самые разные факторы, и их непременно следует учитывать, выбирая способ, каким вы намерены добиваться возвращения долга. Метод воздействия на должника подбирается с учетом всех обстоятельств для конкретного случая.

Должник может оказаться в ситуации, когда у него нет средств, необходимых для возвращения долга.

Расчет должника на то, что кредитор по различным причинам не получит возможность взыскивать с имеющихся средств, имущества и активов. Этот расчет обычно строится на различных операциях с активами, оформлении их на других лиц, на попытках воздействия на кредитора через административные каналы (в том числе коррупционного характера). Должник может скрывать свое местонахождение, дожидаться истечения срока давности для иска, воспользоваться отсутствием доказательств наличия задолженности. Перечислить все причины достаточно затруднительно.

Возможный порядок действий по взысканию долга

Начинать следует с получения и анализа информации о должнике и возможных методах воздействия на него. Изучаются его связи и отношения с различными лицами или структурами, способными оказать воздействие на должника. В этом случае рассматриваются не только формальные юридические отношения должника, но и его деловые, родственные и личные связи, используя которые можно вызвать у должника желание или согласие добровольно возвратить долг.

Необходимо создать модель поведения должника, предусмотреть заранее, каких действий следует ожидать от должника или лиц, привлекаемых к взысканию, проанализировать варианты наиболее желательных действий и пути убеждения к их совершению. Моделирование должно учитывать и саму возможность возвращения долга через законные методы воздействия.

В модель должна входить и оценка имущественного и финансового состояния должника. При наличии у него ресурсов все сводится к истребованию долга. Сложнее решается вопрос, если должник такими ресурсами не обладает.

Методы реализации взыскания должны строго соответствовать закону и иметь экономическое обоснование, в том числе учитывать положение и возможности должника. При этом необходимо моделировать и ответные действия, возможные оборонительные позиции и методы, которые могут быть применены должником для препятствования взысканию.

Эффективно ведение дела в обстановке информационной прозрачности, которая позволит раскрывать общественности все ответные действия должника. Применяя уже разработанную модель поведения должника, можно рассмотреть и факторы, которые становятся причиной его поведения. Сюда входят особенности личности, характера и темперамента должника, его вхождение в различные системы отношений, определяющие мотивацию при противодействии взысканию. Подробное изучение этих факторов и мотивов дает возможность изыскать как наиболее эффективные методы воздействия, так и методы эффективного противодействия при возникновении ответной реакции у должника. Все рассматриваемые методы должны оцениваться и с правовой точки зрения, так как любое нарушение правовых границ может привести к обратной реакции, противостоять которой при нарушении законодательства будет крайне сложно. Все применяемые увещевания и угрозы должны находиться строго в рамках действующего законодательства.

Реализация способов взыскания должна быть четко спланирована. Источниками увещеваний, сообщений о необходимости возвращения долга могут быть несколько объектов. Само предложение может озвучить адвокат, уполномоченное коллекторское агентство, непосредственно кредитор и даже организация, которая иногда создается для подобных целей. Последний способ является своего рода страховкой на случай, если должник располагает возможностью привлечь для ответных мер какие-либо административные ресурсы. При развитии такого сценария, кредитору будет грамотней не принимать участия в деле, соглашаясь даже на продажу долга. При возможности разрешения вопроса о взыскании через компромиссные схемы кредитор должен принимать участие в переговорах.

Из способов доведения до должника информации о необходимости возврата долга наиболее эффективным и защищенным является письменное уведомление о том, что процесс взыскания начинается по инициативе кредитора. Предложения лучше принимаются в случае, если они оформлены в виде документа, например, предлагаемого графика погашения, договора, которые должник получает в определенной последовательности, когда от первого предложения к каждому последующему следует постепенное усиление давления, и угрозы применения все более жестких законных мер к взысканию долга. Имеет смысл предусмотреть возможность подтверждения принятия должником всех направляемых ему сообщений.

Важно создать у должника мнение о неотвратимости взыскания законными методами, при этом перечисляя все нормы права, которые рассматривают право на взыскание и его осуществление, в том числе и нормы, существование которых должник не учитывает.

Сложности в процессе взыскания

Часто сопротивление должника не имеет под собой основания, а продолжается лишь потому, что ситуация зашла слишком далеко, и он совершает действия изначально бесполезные. О таком развитии событий должника следует извещать, указывая на возможные последствия, а действия пресекать законными методами.

Проблемой при взыскании может оказаться и излишне эмоциональное поведение взыскателя. Это раздражение, которое вызывает должник, или, напротив, сочувствие. Все это снижает эффективность проводимых действий. Для предупреждения таких воздействий следует рассматривать ситуацию с максимальной объективностью без личного отношения, строго с деловой точки зрения.

Еще одна ошибка может создать проблему при взыскании. Это предоставление должнику первого документа, содержащего большой список угроз самого жесткого свойства, что лишает исполнителя возможности в дальнейшем увеличивать давление на должника, перечисляя все более жесткие и эффективные меры. Кроме того, применяемые угрозы должны соответствовать реальной сумме долга, слишком жесткие требования при небольших долгах не воспринимаются всерьез. То же касается и случая, когда исполнитель взыскания применяет все более жесткие методы, даже сознавая безнадежность долга. Образ излишне жесткого взыскателя играет обратную роль и формирует у должника модель поведения, при которой он продолжает сопротивление и отказывается от возвращения долга из не менее принципиальных соображений. При частичном возвращении долга возникает вопрос правомерности применения ранее перечисленных мер, что вызывает у должника желание получить некоторые уступки при дальнейшем взыскании. Это чаще всего приводит к усугублению ситуации, поэтому следует придерживаться ранее избранной программы, рассматривая вариант уступок только в случае возникновения особых обстоятельств.

Долги, считающиеся безнадежными, требуют внимательного и серьезного отношения с профессиональной точки зрения, что дает возможность перевести их в разряд сложных, но реально исполняемых задач.

В чем особенности упрощенного порядка взыскания долгов? Как действует служба взыскания долгов при возврате задолженности за коммунальные услуги? Когда и кем возможна покупка долгов?

Привет всем, кто посетил наш сайт! С вами эксперт - Денис Кудерин.

Мы продолжаем цикл статей о займах, долгах и их своевременном возврате. Тема данной публикации – «Взыскание долгов». Материал будет интересен как должникам, так и кредиторам.

Тех, кто дочитает статью до финала, ждёт гарантированный бонус – советы, как вести себя со службой взыскания долгов, чтобы избежать неприятностей и сохранить душевное здоровье.

1. Что такое взыскание долгов?

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

• досудебная процедура;
• судебная;
• внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий . Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье « ».

2. Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Вид 1. Досудебное взыскание

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

Вид 2. Судебное взыскание

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

• интернет-переписка соответствующего содержания;
• СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
• аудио и видеозаписи.

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Вид 3. Внесудебное взыскание

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

• угрожать здоровью и имуществу граждан;
• унижать достоинство должника;
• обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
• вводить должника в заблуждение по поводу долга;
• беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:

3. Какие инструменты используются для взыскания задолженности?

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

1) Звонки на телефон

Звонки должнику – это первое, что делают сотрудники банков, когда обнаруживают просрочки. Сначала звонок на мобильный или домашний телефон раздаётся в рабочее время.

Первый разговор в большинстве ситуаций проходит в вежливом тоне. Никто не будет сразу пугать вас санкциями и штрафами, грозить передачей долга коллекторам и вообще – давить на психику. Вам просто напомнят о наличии долга и укажут конкретный срок, когда задолженность нужно погасить.

Дальнейшие разговоры будут более жесткими и конкретными. Вас могут пригласить на беседу в банковскую организацию, чтобы уладить вопрос в добровольном порядке. Если вы продолжаете игнорировать предложения кредитора, он имеет право перейти к следующим фазам воздействия.

2) СМС-информирование

Помимо звонков, кредиторы и их представители используют СМС-информирование должника. Содержание таких сообщений варьируется от предельно сдержанного до близкого к угрожающему.

Примеры

«Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN».

«Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей».

«Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков».

Совет должникам – сохранять все сообщения от банка. Могут пригодиться в судебном разбирательстве.

3) Письма

Ещё один вид воздействия – письма. Они тоже бывают нейтральными по содержанию и угрожающими. В последнем случае сохраните документ – опять же, чтобы предъявить в суде, если дело дойдёт до разбирательства.

4) Выезд сотрудника банка на дом или работу должника

Если в течение месяца-двух звонки и письма не возымели действия, кредитор прибегает к более эффективным процедурам. Представители банка или частные кредитодатели могут приехать на дом к заемщику или обратиться по месту работы.

Опять же, угрожать имуществу, а тем более здоровью должника, никто не имеет права, но вызвать психологический дискомфорт, чувство стыда и желание рассчитаться с долгами такие мероприятия могут. А этого кредитору уже достаточно.

5) Привлечение коллекторских агентств

Как правило, банки не продают долг напрямую коллекторам либо делают это в крайних ситуациях. Обычно взыскатели действуют на основании агентского договора с финансовой компанией.

То есть коллекторы, по сути, выступают как представители банковских организаций, хотя и действуют при этом от собственного имени.

Не всегда действия взыскателей ограничиваются законными рамками. Даже если они не прибегают непосредственно к угрозам и личным контактам, они могут заняться поиском компромата на должника, выяснением его финансового положения, общением с родственниками и работодателями.

Например, они могут встретиться с родителями неплательщика и во всех красках расписать им последствия невозврата долга. Или расклеить листовки соответствующего содержания в подъезде и на дверях.

4. Как происходит взыскание задолженности – 7 основных этапов

Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.

Рассмотрим основные стадии этого процесса.

Этап 1. Проведение анализа задолженности

Первым делом кредитору нужно проанализировать сложившуюся ситуацию и попытаться выяснить, почему образовалась задолженность. Возможно, должник не в состоянии вернуть долг в назначенный срок в результате форс-мажорных обстоятельств, болезни, увольнения.

Если так, стоит предложить ему провести реструктуризацию кредита и перенести срок возврата средств. Иногда такая процедура выгодна обеим сторонам.

Бывает наоборот – должник говорит, что у него нет денег, а сам выкладывает в соцсетях фотографии недавнего отдыха за границей. Кредитор должен отслеживать такие факты и выбирать наилучшую стратегию поведения.

Этап 2. Уведомление должника и выяснение причин просрочек

Должник должен знать, что кредитор о нём не забыл и терпеливо ждёт возврата своих денег. Для этого сотрудники банка или частные лица всеми способами информируют своего «клиента» о наличии долга или просрочки. Об инструментах воздействия мы уже говорили выше – звонки, СМС-сообщения, письма.

Этап 3. Направление должнику претензии по поводу неуплаты

Следующий шаг – официальная претензия. Она нужна не только для уведомления должника, но и выступает официальным документом в судебном разбирательстве. Бумага подтверждает, что взыскание производилось по всем правилам.

Претензия составляется в свободной форме, но в ней обязательно должны быть указаны данные должника, сумма задолженности, даты и сроки. Если дело дойдёт до суда, этот документ нужно будет приложить к .

Этап 4. Привлечение коллекторов

Если перечисленные выше этапы не принесли результата, кредитор имеет законное право обратиться к третьим лицам – коллекторам. Эти люди знают, как омрачить жизнь даже неисправимому оптимисту.

Другое дело, что законных средств в их арсенале не так уж и много – к счастью для должника и к огорчению для кредитора.

Этап 5. Направление уведомления о подготовке передачи дела в суд

Если взыскатель понимает, что все способы воздействия безрезультатны, у него остаётся только один выход – обратиться в суд. Сделать это вправе не только банки, но и частные лица, а также коллекторы или , нанятые кредитором.

Но сначала должнику обязательно пришлют уведомление о том, что заимодатель исчерпал все методы и вынужден инициировать судебное разбирательство. Неплательщику дадут последний шанс погасить задолженность – к примеру, в течение 10 дней. Если он этого не сделает, суда не избежать.

Этап 6. Подготовка документов должника для передачи в юридический отдел

Для подтверждения прав на взыскание долга банк или частное лицо должны подготовить пакет документов. Сюда входят договоры, расписки, долговые обязательства, акты передачи имущества, счета-фактуры.

Понадобятся также доказательства обращения к должникам с просьбой вернуть долг – копии писем, претензий, почтовые квитанции.

Этап 7. Судебное разбирательство

Дела о долгах – самые распространенные процессы в гражданской судебной практике. Исковые заявления принимаются быстро, но само разбирательство нередко длится несколько месяцев.

В ряде ситуаций допускается упрощённый порядок рассмотрения дела и вынесения решения. Однако в любом случае наличие исполнительного листа или приказа – ещё не гарантия возврата денег. Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.

Для более наглядного представления о методах и этапах взыскания долгов посмотрите короткий ролик.

5. Кем проводится взыскание долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

Жителям Москвы разрешить вопросы по взысканию долгов поможет юрист Носков Игорь Юрьевич.

Досудебное урегулирование долгового спора, судебное решение проблемы, фактическое истребование долгов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

Профессиональные юристы и адвокаты этой организации предоставляют гражданам и юридическим лицам полный спектр услуг по возврату долгов. Штатные представители «Кредитного правоведа» пользуются в своей работе только законными методами.

Они оценивают ситуацию с правовой точки зрения и разрабатывают наиболее действенный в конкретной ситуации комплекс мер. Юристы помогут урегулировать спор в досудебном порядке, окажут поддержку в суде и ускорят процесс исполнительного производства после вынесения решения.

Международное Коллекторское Агентство занимается долговыми спорами и возвратом средств с 1995 года. Организация проводит , работает с частными кредиторами и берётся за самые сложные с правовой точки зрения дела.

В частности, клиент не получит отказа, даже если должник уехал за границу или скрывается. Компания поможет с возвратом средств и в том случае, если прошёл срок исковой давности или у кредитора нет документов, подтверждающих факт передачи денег. Если вы не знаете, просто позвоните в МКА и получите консультацию.

OPG – это коллегия адвокатов, работающая с 2001 года. Основное направление – защита предпринимателей и коммерческих структур. Компания взыскивает долги, проводит процедуры банкротства и ликвидации предприятий, защищает клиентов в суде и помогает в любых правовых спорах.

В штате фирмы – юристы, адвокаты, арбитражные управляющие, профессиональные оценщики и эксперты. Все работники имеют обширный практический опыт и квалификацию, подтверждённую дипломами и сертификатами. Стоимость услуг по возврату долга – от 9 000 рублей.

6. Каковы сроки давности по взысканию задолженности?

Исковая давность – срок, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд по долговым спорам. Согласно гражданскому законодательству, такой срок равен 3 годам.

Отчёт начинается с первого дня просрочки платежа. Срок давности по процентам вычисляется отдельно от основной суммы. Если у истца есть уважительная причина, срок давности по решению суда могут продлить.

Итак, если кредитор обнаружил невыполнение должником своих обязательств, он вправе подать исковое заявление в суд в течение 3 лет. В случае банковских кредитов отчёт искового срока начинается с момента внесения клиентом последнего платежа.

7. Как вести себя со службой взыскания долгов – полезные советы для должников

И в заключение – несколько полезных советов должникам. Отдавать долги – это, конечно, правильно, а не отдавать – нехорошо. Однако в жизни встречаются разные ситуации – в том числе и такие, когда вернуть деньги нет никакой возможности.

Чтобы обратиться в суд и оформить заявление о возбуждении дела, придется уплатить госпошлину. Ее сумма не превысит 60 тыс. рублей, но все равно может быть весьма существенной. Так, например, для суммы долга в 50 тыс. рублей госпошлина составит не менее 1700 руб.

Если суд принял дело к рассмотрению и принял решение о необходимости возмещения, можно рассчитывать на успех. Правда, должник имеет право обжаловать решение суда. Если он не планирует этого делать, дело поступает к судебным приставам, и те начинают исполнительное производство.

За расписка и о чем? а кредит в любом случае обязана вернуть ты. теперь придумывай как. дальше. Как истребовать взятый поДа, ваша. дальше. Знакомый взял в долг деньги без расписки.Отдал долг бытовой техникой потому,что нет денег.На возврат долга техникой напи.

Служба судебных приставов, как Вы говорите истребует долг на основании исполнительного листа, судебного решения, постановления о возбуждении исполнительного производства.
Перед тем как требовать от приставов выбить с вашего должника долг, Вам необходимо обратиться с исковым заявлением в суд, а вот там если докажите, что Ваш должник Вам должен (дела по расписке очень тугие) , то Вам выдадут решение суда, исполнительный лист. С этими документами обратитесь в службусудебных приставов, с заявлением о возбуждении исполнительного производства.
Только после этих действий Вы сможете писать в прокуратуру и другие инстанции о неправомерности действий/бездействий судебных приставов

Как истребовать долг без расписки

Могу ли я потребовать возврат долга по расписке ранее чем он оговорен в связи с тем что должник скрывается?Ну так и включите пункт о том, что дающий в долг деньги не вправе истребовать их ранее срока,оговоренного в настоящей расписке,в противном случае должник.

Вы вправе обратиься в суд за взысканием суммы, указанной в расписке. при этом необходимо уитывать следующее: если в расписке не указанна конкретная дата возврата долга, то вам необходимо письменно обратиься к должнику с требованием вернуть вам деньги. по истечении 30 дней вы вправе обратиься в суд. расписка нотариально заверяться не должна, свидетели тоже не нужны. главное, чтобы расписка была написана или подписана должником, указано кому, сколько должен, дата выдачи расписки и др.

Как истребовать долг без расписки

Как вернуть долг без расписки — вопрос, который с каждым днем набирает необъятную заинтересованность среди населения. Интернет переполнен объявлениями: возврат долга, вернуть долг, вернем долги и тому подобное. Красочные предложения манят, тем более что все возможности исчерпаны. Тут спасение красочная вывеска, как соломинка утопающему. Стоит ли обращаться за такими услугами? Решайте сами. Не новость, что путей возврата долга есть несколько, как законных, так и незаконных. Самый правильный и наверняка – возврат долга через суд, которого, как правило, боятся и с верой, надеждой ждут чуда с набитым кошельком, пришедшего во сне. На незаконный способ можно и получить незаконный ответ! Выбора немного.

Возврат долга законным путем, через суд, без расписки . Решение выбрано правильное и боятся тут нечего. Все, что нужно – исковое заявление, расписка должника, свидетели (если есть), надежда на успех. Исковое заявление составить самому можно, но есть шанс получение его обратно для устранения недоработок. Заказать в юридической консультации – дорого!

Как вернуть долг без расписки и свидетелей — три метода решения проблемы

К примеру, разбить сумму долга на определенное количество времени. Так возвращать 500 рублей в месяц проще, нежели 2000 сразу. Если доверия к заемщику нет, можно обратиться к нотариусу (третьей стороне), который задокументирует договор о выплате долга частями.

1. Аудио и видео записи разговоров, в которых сам заемщик не отрицает тот факт, что он должен деньги, а также какую именно сумму.
2. Записи с диктофонов, которые подтверждают тот факт, что заемщик не желает возвращать долг, а также причина этого.
3. Переписки в сети интернет, а также смс-сообщения в телефоне.

Как истребовать долг без расписки

Перед тем как обратиться в полицию нужно послать официальное письмо должнику. В письме следует написать все тоже, что указывали в электронной переписке и в телефонном разговоре. Письмо должно быть заказное, чтобы у вас было уведомление о вручении получателю. Также можно воспользоваться телеграммой.

Если вы не хотите обращаться в полицию, то можно сразу напрямую написать заявление в суд и не ждать постановления из органов внутренних дел. Но в этом случае, вам придется подготавливать все подтверждения долга самому и, возможно, даже заплатить хорошему адвокату.

Вернуть долг без расписки

И следующих действий проводить не придётся. Но если документ получен, и сроки возврата долга прошли можно теперь уже с распиской смело обращаться в суд. Образец искового заявления можно посмотреть дальше. Именно расписка и считается документальным подтверждением долга и является основанием для обращения в суд.

Для этого можно предложить должнику составить документ действительным числом, или же фактической датой получение займа. Это зависит от того если ли намерение получать проценты с занимаемой суммы. В случае процентов лучше поставить дату реального одалживания.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам

Коллекторские агентства выполняют важную функцию – они являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности . До недавнего времени их методы воздействия на должников были эффективными и приносили результаты. Сегодня законом деятельность коллекторов сильно ограничена, поэтому не все агентства выкупают невыгодные долги.

Безусловно, покупка долга выгодна коллекторам, особенно когда речь идет о крупных суммах и высоких шансах истребовать задолженность. Ведь прежде чем согласиться на сделку агенты тщательно просчитывают все риски, оценивают платежеспособность горе-заемщика. И чем выше риски, тем меньше сумма сделки.

Существуют ли способы возврата долга без расписки

• всех обстоятельств возникшей ситуации,
• времени и места передачи денег,
• точных реквизитов должника (Ф.И.О., паспортных данных, даты рождения, места жительства),
• количества времени, прошедшего со дня, в который должны были вернуть долг,
• просьбы о проверке на предмет состава преступления.

Практически каждый здравомыслящий человек, попавший в обозначенную ситуацию, понимает, что его шансы в возврате денег должником невелики. Это очевидно и вполне логично, ведь если возврат долга без расписки станет прецедентом, представьте себе, как много появится желающих добывать денежные средства подобным образом, фабрикуя мнимых должников.

Как выбить долг с должника без расписки

Ответчик завладел вашими денежными средствами, злоупотребив доверием? Не отдает долг, пользуясь тем, что у вас нет задокументирован ных доказательств факта проведения финансовой операции. Да, это так. Следовательно, он мошенник и будет отвечать перед законом именно по этой статье.

Во-первых, это СМС-переписка. При наличии таковой вы можете ее распечатать и заверить у нотариуса – суд принимает и рассматривает подобного рода переписки безо всяких проблем. Однако на 100% надежным этот вариант тоже не назовешь, т.к. должник может начать оправдываться тем, что телефон в момент совершения такой переписки был не у него и сообщения истцу отправлял кто-то другой. Доказать или опровергнуть правдивость таких заявлений крайне сложно, поэтому для большей надежности рекомендуется подготовить несколько видов улик.