Кредит малому бизнесу в альфа-банке. Кредит для бизнеса в альфа банке Кредит малому бизнесу альфа банк условия

К выбору заемщиков банки относятся очень внимательно. При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем, его бизнес будут рассматривать, как под микроскопом. Немногие банки готовы выдавать деньги начинающим бизнесменам. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля Альфа банк предоставляет на доступных условиях. Рассмотрим их более подробно.

Альфа банк для малого бизнеса предоставляет два вида займов. Продуктовая линейка данного финансового учреждения не столь разнообразна, как в других банках. Но это не мешает ему регулярно входить в первую 50-ку крупнейших кредиторов малого и среднего бизнеса. Руководство Альфа-банк постоянно подчеркивает, что сотрудничество с небольшими компаниями и предпринимателями, является приоритетным направлением его деятельности.

Кредиты малому бизнесу Альфа банк по программе «Партнер» предоставляет на следующих условиях:

• Срок ведения предпринимательской деятельности – 12 месяцев;
• У предпринимателя есть не менее двух наемных сотрудников;
• Займ не выдают клиентам, которые занимаются следующими видами деятельности: финансовыми или риэлторскими услугами, отрасли добывающей промышленности, игровой бизнес, торговля алкогольными напитками, представителям аграрного сектора;
• Обязательное наличие финансового поручителя;
• Отсутствие негативной кредитной истории.

Кредит на открытие бизнеса с нуля по данной программе получить вы не сможете.

Условия тарифного плана «Партнер»

• Минимальная процентная ставка 19% годовых;
• Срок кредитования от 6 до 36 месяцев;
• Минимальный лимит – 350 000 рублей, а максимальный – 6 млн рублей;
• За выдачу денег клиент оплачивает единоразовую комиссию в размере2% от суммы полученного займа.

Стоит ли брать кредит «Партнер» в Альфа-банке?

Изучив предложения от ведущих банков, можно сделать следующий вывод. Во-первых, комиссия за выдачу кредита значительно повышает его стоимость. Например, в Сбербанке России по аналогичной программе «Доверие» отсутствует комиссии и не требуется залог. При этом процентная ставка составляет 19.5% годовых.

Но с другой стороны, очень немногие финансовые институты готовы кредитовать начинающих предпринимателей на большие суммы, не требуя взамен никакого обеспечения. Шансы получить такой кредит минимальные.

Для предпринимателей, открывающих малый бизнес с нуля, очень важно составить грамотно бизнес-план. При эффективной работе и правильном планировании затрат вы сможете достичь высокой рентабельности за короткий отрезок времени.

Условия выдачи овердрафта в Альфа-банке

Отличная возможность пополнить свой оборотный капитал – оформить овердрафт в Альфа-банке. Воспользоваться предложением могут предприниматели, у которых открыт расчетный счет в данном финансовом учреждении. Кредитные средства заемщик использует для покрытия своих текущих расходов.

Если единственным преимуществом «Партнера» является отсутствие залога, то по овердрафту условия более выгодные:

• Высокий кредитный лимит – до 6 млн рублей;
• При расчете суммы учитываются и обороты в других банках;
• Низкие процентные ставки;
• Минимальный срок принятия решения и зачисления денежных средств на счет заемщика.

Для компаний, которые имеют крупные заказы, овердрафт – идеальное решение. Кроме того этот вид займа очень удобен в обслуживании. При поступлении денежных средств на счет, задолженность по кредиту погашается автоматически. Из преимуществ также можно выделить отсутствие целевого назначения данной программы.

Вы хотите открыть свой бизнес, но у вас недостаточно денег? Начать свое дело с нуля – не проблема. Оформите кредит для малого бизнеса в Альфа-банка и станьте успешным предпринимателем.

Самой актуальной проблемой всегда было и остается на данный момент развитие малого бизнеса в России. Тем, кто имеет недостаточное количество денег на его развитие, приходится использовать привлеченные средства. Наиболее выгодным и доступным способом решения этого вопроса для всех организаций и компаний является возможность получить банковский кредит. Такую услугу можно получить во многих банковских структурах страны, но Альфа банк кредит малому бизнесу предоставляет с самыми удобными условиями.

Альфа банк предлагает своим клиентам кредитные программы на развитие малого бизнеса

Чтобы получить займ на развитие малого бизнеса, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

1. Отсутствие долгов перед любыми банковскими структурами.
2. Вся деятельность должна вестись в одном районе, где планируется оформление займа.
3. Финансовая документация должна быть с положительной динамикой.
4. Отсутствие долгов перед бюджетными структурами.
5. Наличие устава и регистрационных документов.
6. Кредиторы не должны иметь никаких претензий к будущему кредитозаемщику.

Какие бывают программы по кредитованию

Альфа банк – это энергично развивающаяся структура, которая предлагает свои услуги как для физических лиц, так и для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Презентовать кредитные продукты на российском финансовом рынке он начал еще в 90-тых годах и продолжает до сих пор. Воспользоваться ими могут не только крупные коммерческие компании, но и новички в этом деле. На сегодняшний день он предоставляет такие кредитные программы:

1. Партнер.
2. Простой овердрафт.
3. Авансовый овердрафт.

Программа по кредитованию “Партнер”

Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей (ИП) Альфа банк предлагает кредитную программу без залога “Партнер” , которую можно получить на любую бизнес-цель. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 руб, а максимальная 6 000 000 руб. При этом предоставляется несколько возможных сроков погашения: 13, 18, 24, 30, 36 месяцев. Процентная ставка в год начинается от 12,5%. Получить кредит для бизнеса по этой программе могут люди, возраст которых не меньше 22 и не больше 65 лет.

Чтобы оформить кредит нужно предоставить ряд документов:

1. Заявку.
2. Анкету компании и физ. лица.
3. Разрешение для проведения обработки личной информации о заемщике.
4. Оригинал и ксерокопия паспорта гражданина РФ.
5. Свидетельство о государственной регистрации ИП (оригинал и ксерокопия).
6. Кредитные договоры прошлых займов (при наличии) и график, по которому они погашались.
7. Выписку из реестра акционеров (только для ЗАО и ООО).
8. Документы, подтверждающие право собственности на имущество фирмы (при наличии).
9. Поручитель в виде любого физ. лица или соучредителя.

Заемщик имеет полное право полностью или частично погасить займ. Но прежде чем делать следующий платеж Альфа банк нужно поставить в известность как минимум за месяц. При несоблюдении этого правила придётся оплатить неустойку, сумма которой отличается в зависимости от индивидуальных условий при заключении договора.

По общим условиям программы “Партнер” банк получает разрешение для передачи персональных данных, а также может предоставить в бюро кредитной истории информацию про выполнение всех обязанностей заемщиком.

Подать заявку на получение кредита можно в онлайн-режиме через официальный сайт

Как получить

Оформление займа по программе “Партнер” выполняется следующим образом:

1. Предварительно проконсультироваться с менеджером банка и получить перечень документов, которые понадобятся, чтобы оформить займ.
2. Подготовленный пакет документов передать менеджеру. После проверки данных, в телефонном режиме, ответить на вопросы кредитного аналитика. При положительном результате будет назначена встреча.
3. Кредитный аналитик одобрит оформление займа и назначит срок, когда нужно будет приехать в отделение для подписания необходимых документов. Сделать это нужно не позднее чем через месяц.
4. После того как документы будут подписаны, можно получить кредитную карту с необходимой суммой. При желании деньги можно получить наличными, но об этом нужно указать при оформлении заявки.

Кредитная программа “Овердрафт”

С помощью кредитования “Овердрафт” можно получить недостающие средства на расчетный счет компании. Для ИП и малого бизнеса предусматривается два вида этой программы: простой овердрафт и авансовый.

Для двух видов предусматриваются отдельные условия кредитования и одинаковая комиссия в размере от 10 000 руб. при открытии кредитного лимита. Процентная ставка в год может быть не менее 13,5%, и не более 18%.

Время, за которое займ должен быть погашен составляет 2 года. При этом погашение не должно превышать 60-дневный промежуток. В противном случае будут назначены штрафные санкции согласно договору.

Для авансового овердрафта открытие лимита доступно от 500 000 до 6 000 000 руб, а для простого от 300 000 до 10 000 000 руб. При этом предоставлять в качестве залога какое-либо имущество не нужно.

Для оформления кредита по этим программам нужно соответствовать таким критериям:

1. Бизнес должен существовать не меньше 1 года.
2. В качестве поручителей могут выступить соучредители.
3. Положительная кредитная история.

Чтобы оформить авансовый овердрафт нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Заявку.
2. Анкету физ. лица и фирмы (с приложением № 1 к ней).
3. Свидетельство о госрегистрации ИП или ЮЛ.
4. Документ гражданина страны заемщика, директора, глав. бухгалтера и доверенного лица.
5. Выписку из реестра акционеров.

При оформлении простого овердрафта к вышеперечисленному перечню бумаг нужно добавить справку об открытых счетах, а свидетельство о госрегистрации заменить на документ, в котором указано отсутствие изменений в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.

После получения одобрения кредита необходимо явиться в отделение банка для подписания условий договора

Система Онлайн кредитования

Индивидуальные предприниматели и юридические лица получают от Альфа банка возможность воспользоваться системой онлайн кредитования малого бизнеса. Для его осуществления необходимо зайти на официальную страницу банка в интернете и в соответствующем подразделе заполнить специальную форму.

Предприниматели могут с помощью этой программы совершать покупки в интернет-магазинах, при этом не выходя из офиса и не тратя свое рабочее время.

Процесс погашения

Погашать займы в Альфа банке нужно строго по составленному индивидуальному графику. При этом физическим и юридическим лицам можно оплачивать платежи в разных филиалах банка, через свой расчетный счет, а также с помощью интернет-банкинга и электронных кошельков.

В последнее время в банковской структуре появляются много новых кредитных продуктов не только для физических лиц, но и для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Благодаря этому снижаются процентные ставки на займы и предлагаются более лояльные условия сотрудничества. Оформить кредит в Альфа банке можно как на развитие бизнеса с нуля, так и для начинающих и развивающихся бизнесменов. При необходимости можно брать ссуды, чтобы приобрести оборудование, недвижимость или спецтехнику.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

В Альфа-Банке кредиты малому бизнесу оформляются по специальной программе Партнер или в качестве овердрафта. И тот, и другой варианты позволят открыть свое дело или использовать денежные средства на развитие уже имеющегося

Кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке

Для оформления кредита малому бизнесу с нуля в Альфа-Банке потребуется открытие расчетного счета. Только после этого клиент сможет подать заявку на финансирование. Условия займа единые. Для представителей среднего бизнеса действует несколько программ.

С помощью быстрого кредита предприниматель может решить многие оперативные финансовые вопросы:

• Пополнить оборотный капитал;
• Модернизировать производство;
• Приобрести основные средства;
• Покрыть затраты по контракту;
• Рефинансировать существующий кредитный портфель и т.д.

Кредит на развитие или открытие малого бизнеса с нуля — это возможность воплотить задуманное в действительность

На открытие с нуля без залога

В Альфа-Банке предусмотрен специальный кредит для представителей малого бизнеса, который не предполагает подтверждения или указания целей кредитования и может быть использован как для открытия своего бизнеса с нуля, так и на развитие действующего. Все, что требуется потенциальному заемщику — открыть расчетный счет, кредит предоставляется без залога. Основные условия кредита выглядят следующим образом:

• Доступные суммы: 500 тыс. руб. – 6 млн. руб.;
• Процентная ставка: от 12,5% до 19,5% годовых;
• Возможные сроки: 1 год, 1,5 года, 2, 2,5 или 3 года.

Для получения потребуется:

• Открыть расчетный счет как физическое лицо (ИП или учредитель/соучредитель юридического лица);
• Гражданство: РФ;
• Возраст: от 22 до 60 лет к моменту подачи заявки;
• Поручительство: обязательно.

Примечание: поручителем может выступать физическое лицо, обязательно поручительство второго супруга и соучредителей, если таковые имеются.

Чтобы процесс оформления кредита малому бизнесу прошел гладко — следуйте рекомендациям Альфа-Банка

Для оформления кроме заявки потребуются:

• Анкеты предприятия и физического лица;
• Личные документы заемщика и созаемщиков;
• Документы, разрешающие предпринимательскую деятельность (копия свидетельства регистрации);
• Документы о праве собственности на недвижимость;
• Заявление на ДБО.

Примечание: полный комплект документов определяется индивидуально. В него могут включаться: выписка из реестра акционеров (для ОАО И ЗАО), копии действующих кредитных договоров (если таковые имеются) и т.д.

Погашение производится по разработанному для клиента графику ежемесячно любым удобным и доступным способом. Окончательные условия определяются индивидуально.

Займы на оперативное развитие

После того, как процесс запущен, перед владельцем рано или поздно встает вопрос о развитии своего малого бизнеса. Для реализации стратегического плана, даже если это планируется сделать с нуля, можно воспользоваться как полноценным кредитом по программе Партнер (описан выше), так и палочкой-выручалочкой каждого предпринимателя — оборотной кредитной линией, так называемым овердрафтом.

Овердрафт – удобная форма кредитования. Это срочные деньги, которые заемщик может использовать для расчета со своими контрагентами. Удобный способ возврата (по мере поступления денежных средств) и постоянная доступность дополнительных средств без оформления повторных заявок делает овердрафт удобным способом кредитования.

Процентная ставка по такому дискретному кредитованию составляет от 15 до 18 процентов годовых и назначается в индивидуальном порядке. Для клиентов Альфа-Банка действуют более лояльные условия, например, расширенный кредитный лимит — от 300 тысяч до 10 млн. рублей. Комиссия за подключение услуги не меньше 10 тысяч рублей, а по стандартному правилу — 1% от одобренного лимита. Договор заключается на год, но срок задолженности не должен превышать двух месяцев (60 дней).

Обеспечение по кредиту не требуется, но требования к поручительству аналогичны предоставлению стандартного кредита.

Заключение

В Альфа-Банке кредиты малому бизнесу оформляются на вполне лояльных условиях. Они определяются родом деятельности и оборотом компании, предприятия или ИП (принадлежность к той или иной категории бизнеса). Индивидуальный подход при кредитовании поможет получить займ без залога под поручительство как на открытие своего дела, так и на его развитие с нуля.

Среди множества кредитов, предлагаемых банками предприятиям малого бизнеса, отдельного внимания заслуживает программа «Партнер» от Альфа-Банка. В чем же его особенности и преимущества?

Основная особенность

Главная особенность продукта – это упрощенный пакет документов, соответственно, ускоренная процедура рассмотрения заявки. Традиционно, для получения необходимо собрать не один килограмм бумажных документов, а время рассмотрения такого пакета обычно составляет примерно один месяц.

Причем это свойственно всем банкам, так как все вынуждены подчиняться требованиям основного надзорного органа – Банка России, который установил единые минимальные требования к оценке рисков кредитования юридических лиц.

Небольшая ремарка: исходя из этих требования, пакет документов и процедура рассмотрения заявки на 100 000 рублей для малого бизнеса и заявки на 100 000 000 для крупного бизнеса – одинаковые.

Несмотря на это, многие организации находят способ «упростить жизнь» малому бизнесу и создают «гибридные» продукты – некая смесь займа наличными для физического лица с учетом того, что кредитуется все-таки бизнес. До «грустных событий» прошлого года упрощенные программы для предпринимателей были у многих банков, но на момент написания статьи остались у немногих крупных органзаций, в частности у Альфа-Банка, Промсвязьбанка и Сбербанка. ВТБ24 больше не предоставляет продукт «Коммерсант».

Основные черты программы

"Партнер" - кредит от Альфа-Банка в сумме от 1 000 000 до 6 000 000 рублей на срок один, два или три года без обеспечения.

Процентная ставка составляет «от» 17% годовых с различными оговорками. Отметим, что это нормальная практика всех банков: каждый бизнес уникален, соответственно, по-своему рискован с точки зрения займов. Поэтому в каждом конкретном случае банк оценивает свои риски кредитования «со всех» сторон и «закладывает» их в индивидуальную ставку.

Дополнительные преимущества

Чтобы сэкономить время и получить определенность, вы можете заполнить онлайн анкету на сайте и в течение 30 минут (по крайней мере, так обещано на сайте Альфа-Банка) получить предварительное решение по запрашиваемой услуге.

В случае подтверждения кредита Альфа сделает вам два полезных подарка. Во-первых, вам подарят промо-код, по которому вы сможете получить до 9 000 рублей на контекстную рекламу на Яндекс.Директ. Во-вторых, вам подарят сертификат на юридическую консультацию. При отсутствии штатного юриста – достаточно полезный подарок.

Кредит «Партнер» можно оформить, не открывая расчетный счет в Альфа-Банке. Это очень серьезное удобство, замечу я вам. Обычно банки требуют открыть счет и перевести все обороты к ним в случае получения займа. Это дополнительные организационные проблемы, к тому же не факт, что будет предложено лучшее расчетно-кассовое обслуживание (и по цене, и по качеству, и по удобству).

Если сравнить с похожими продуктами других банков, то «Партнер» выглядит очень привлекательно, и по ставкам, и по способам оформления.

Взять, к примеру, . Услуга предоставляется без залога на срок до трех лет в сумме до 3 000 000 рублей под ставку «от» 19% годовых. Но перечень документов, которые необходимо собрать для его получения, мало чем отличается от стандартного полного пакета документов для займа малому бизнесу. Ни о какой скорости принятия решения по заявке тут речи не идет. На сбор только пакета документов может уйти недели две, у неподготовленного заемщика.

У Промсвязьбанка есть похожий «Кредит-Упрощенный»: предоставляется в сумме до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет, НО обязательно под поручительство физических лиц (как минимум). Что касается ставки, то она на сайте банка не декларируется, как неизвестен и перечень документов, который необходимо собрать и подать для получения средств. Есть только общая фраза о том, что для получения услуги «не нужно собирать справки, выписки по счету и другие бумаги». А что нужно – не говорят.

Физическое лицо, гражданин РФ

• Является учредителем/соучредителем юридического лица
  • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
• Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
  • Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки

Юридическое лицо

• Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
• Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
• Необходимо подтверждение целевого использования

Требования к поручителям

Для физического лица, гражданина РФ

• Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
• Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
• Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей

Для индивидуального предпринимателя

• Поручительство не менее одного физического лица
• Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
• Поручительство третьего лица (не собственник ИП)

Для юридического лица

• Поручительство не менее двух физических лиц
• Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
• Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

Заполните анкеты

1. Анкета Физического Лица
- Заемщика
- Поручителя (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо соучредителем Предприятия Заемщика, либо супругом (-ой) Заемщика либо «реальным» владельцем/совладельцем бизнеса)

Содержит информацию о Предприятии Заемщика - Юридическом лице/ИП

3. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

4. Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие ФЛ на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей и/или Предприятия Заемщика с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредиту (при наличии)

Дополнительно, если Предприятие Заемщика является АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

Заполните анкеты

1. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Заемщике ЮЛ/ИП

3. Анкета Физического Лица
Содержит информацию об участниках сделки - Поручителях (соответствует числу поручителей по кредиту)

4. Согласие ЮЛ на получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

5. Согласие Поручителя на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Копии паспортов участников сделки - физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии)

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)